Los mejores bancos online en 2022

Elegir el mejor banco online es cada día más importante. Aquí te desvelamos cuales son nuestros elegidos y las razones por las que los hemos elegido.

Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratis Tarjeta: 7€
9.5
Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratuita Tarjeta: Desde 6,99€
9.5

Online Banking en 2022

Cada vez más gente está prefiriendo optar por abrirse cuenta con un banco online que con un banco tradicional. ¿Para qué perder el tiempo haciendo colas en el banco cuando desde tu móvil u ordenador puedes hacer todo lo que necesitas en segundos?

descubrir cual es el mejor banco online puede ser una de las claves de 2022


Esto ha hecho que cada vez surjan más bancos online con interesantes atractivos para atraer a nuevos usuarios. Si entre tantas opciones no sabes por cuál decidirte, en este artículo encontrarás cuál es el mejor banco online dependiendo de tus necesidades.

¿Qué es un banco online y cómo funciona?

La principal diferencia entre un banco online y uno tradicional, es que los bancos online no tienen oficinas físicas. La operativa es 100% en línea. Tanto para abrir una cuenta, como para ingresar dinero o hacer transferencias.

Gracias a esto, ofrecen más ventajas como operar online sin comisiones, programas de recompensas o acceso a inversiones de una forma rápida e inmediata.

Por contra, tienen algunas limitaciones como no poder hacer ingresos de dinero en efectivo o poder dirigirte a ellos de forma presencial. Aún así, las ventajas superan los inconvenientes tal y como veremos cuando hablemos de las mejores cuentas online.

Los mejores bancos online sin comisiones

RevolutTransferwise
Abrir una cuentaGratisGratis
Tarjeta de débito desde 6,99 €7 €
Retirar dinero cajeroGratis hasta 200 €/ al mesGratis hasta 200 €/ al mes
CashbackPlanes de pagoNo
InversiónSólo en Reino Unido

Los mejores bancos online sin comisiones son Revolut y Transferwise. En la tabla anterior hemos hecho un resumen de sus servicios y comisiones. Aún así, estos pueden variar dependiendo del plan.

Revolut

Revolut es uno de los bancos online sin comisiones más populares actualmente. De origen británico se fundó en 2015 y ya cuenta con más de 15 millones de clientes en todo el mundo. 

revolut ofrece a sus usuarios bastantes ventajas en comparación con la banca tradicional

Las principales características de Revolut son:

Cuenta bancaria online

En sus comienzos, Revolut ofrecía un servicio de pagos electrónicos similar al de Paypal. Hace poco creó Revolut Bank con el que puedes abrir una cuenta online sin comisiones o tener un IBAN europeo.

Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratuita Tarjeta: Desde 6,99€
9.5

Cabe destacar que el IBAN no será español, sino de Lituania. Aún así lo puedes utilizar para domiciliar tu nómina, pagos, recibir y hacer transferencias SEPA gratuitas. Las opiniones de los usuarios sobre Revolut son muy positivas.

Planes y tarjetas

Una de las características de Revolut es que tiene 4 planes distintos. 

revolut planes de precios

El plan Estándar es el gratuito con el que podrás pedir una tarjeta física pagando unos gastos de envío de 6,99 €. Puedes usarla para comprar en cualquier comercio y sacar dinero en cualquier cajero del mundo. La retirada de efectivo es gratuita hasta 200 € al mes y luego tiene un coste de un 2 %.

El plan Plus tiene un coste de 2,99 €/mes. Con él podrás pedir la tarjeta plus sin tener que pagar costes de envío. Los límites y coste en cuanto a las retiradas de dinero en cajeros automáticos son los mismos que los del plan Estándar. Como ventajas adicionales al plan gratuito tienes protección en tus compras, soporte prioritario y acceso a vaults de ahorro.

El plan Premium cuesta 7,99 €/mes. Incluye la tarjeta Premium por la que no tendrás que pagar por el envío y con la que puedes sacar dinero en cajeros de forma gratuita hasta 400 € al mes. Además tiene otras ventajas como menos costes en inversiones, seguros de viajes y cambios de divisas ilimitados.

El plan Metal vale 13,99 €/mes. La tarjeta a la que tienes acceso es la metálica cuyo límite de retiradas en cajeros gratuitas es de 800 € al mes. Además de todas las ventajas del plan Premium adicionalmente tienes acceso al programa de recompensas por el que te devuelven un porcentaje de tus compras. 

Seguro de viaje internacional

Con los planes Premium y Metal tienes acceso a un seguro de viaje internacional el cual incluye coberturas para pérdida o robo de equipaje, retraso o cancelación de viaje. Adicionalmente tendrás acceso a las salas VIP en aeropuertos en todo el mundo.

Inversión en criptomonedas

Revolut ofrece los mejores precios para comprar criptomonedas. Con el plan gratuito tienes 1 operación al mes sin comisión, con el Plus 3 operaciones, y con los Premium 5 operaciones. Si inviertes más veces los porcentajes son de 2,5 % para los dos primeros y un 1,5% para los restantes.

Además también tienes la opción de invertir en acciones fraccionadas y metales preciosos. Otra de las ventajas de Revolut es la facilidad de uso. Si quieres saber cómo funciona Revolut, puedes ver más detalles en éste artículo.

Transferwise (ahora conocido como Wise)

Esta empresa comenzó en 2011 como plataforma para hacer transferencias de dinero internacionalmente en distintas divisas de manera rápida, sencilla y con un precio justo. Desde entonces ha crecido tanto que ahora también ofrece cuentas bancarias online internacionales.

transferwise es a día de hoy uno de los mejores bancos online

Las principales características de Wise son:

Transferencias internacionales económicas

Wise ofrece la posibilidad de hacer transferencias de dinero internacionales a través de su plataforma sin necesidad de tener una cuenta bancaria con ellos. Si necesitas enviar dinero a otro país en una divisa diferente, Wise es la opción más económica ya que aplica tipos de cambio reales.

Además, esta misma plataforma es usada por otros bancos online para hacer transferencias internacionales como Revolut o N26.

entre las ventajas de wise tenemos la opción de enviar dinero de forma internacional sin comisiones ocultas

Cuenta online sin comisiones internacional

Con Wise también tienes la opción de abrir diferentes cuentas en diferentes divisas. La principal ventaja que ofrece en este campo frente a sus competidores, es que tendrás el IBAN o código bancario correspondiente al país de la moneda que estás usando. Esto lo ofrecen para GBP, EUR, USD, RON, AUD, NZD, SGD, CAD, HUF y TRY.

Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratis Tarjeta: 7€
9.5

Por ejemplo, con Vivid Money o Revolut puedes tener una cuenta en dólares americanos pero el IBAN es europeo. Sin embargo, con Wise si abres un balance en USD, la cuenta bancaria es 100% estadounidense. 

En este enlace te explico cómo funciona la cuenta de Transferwise.

Tarjeta de débito

También tienes la opción de pedir una tarjeta de débito y tres tarjetas virtuales por 7€. Con ellas podrás pagar en cualquier comercio en todo el mundo sin comisiones. 

En el caso de que no tengas balance en la divisa que estás pagando, te aplicarán una pequeña comisión de conversión. Aunque como aplican una tasa de cambio real, aún así te va a salir más económico que con otros bancos. En este caso es aconsejable pagar siempre en la moneda local para que el tipo de cambio sea el de Wise y no el del comercio.

entre las ventajas de wise tenemos la opción de enviar dinero de forma internacional sin comisiones ocultas

Con su tarjeta puedes retirar dinero del cajero de forma gratuita hasta 2 veces al mes con un máximo de 200 EUR/GBP.

¿Qué opinan los usuarios de este banco? La mayoría de los usuarios tienen opiniones muy positivas sobre Wise.

Cuenta de empresa internacional

Wise ofrece una cuenta de empresa tanto para freelancers como para compañías grandes gratuita. Con ella podrás hacer facturas de forma fácil y sencilla, integrar la contabilidad y añadir a miembros del equipo a la cuenta. Además la primera tarjeta de débito es gratuita.

También tienen una versión de pago en la que por 23 € podrás tener datos bancarios locales en 10 divisas diferentes, recibir pagos de terceros y de plataformas como Stripe, Shopify, etc. 

¿Cuál es el mejor banco online para mí?

Dependiendo de tus necesidades y para qué lo utilices te puede interesar más uno u otro. 

Podríamos decir que el mejor banco online para utilizar habitualmente a la hora de hacer compras y gestionar nuestro dinero es Vivid Money. Con su programa de recompensas (Cashback) ganarás dinero cuando utilices su tarjeta para hacer pagos en tiendas y con los pockets podrás gestionarlo de una forma más eficiente.

los mejores bancos online ofrecen nuevas posibilidades como invertir en criptomonedas

Si te gusta invertir en criptomonedas y además viajas mucho, Revolut puede ser tu mejor opción. Ofrecen los mejores precios de compra-venta y con sus planes premium tienes incluído un seguro de viaje internacional.

Wise es el mejor banco online si operas frecuentemente en diferentes divisas. Por ejemplo, si viajas a otros países con otra moneda diferente, recibes pagos en diferentes divisas o has emigrado a otro país y quieres enviar dinero a tu familia, definitivamente esta es tu mejor opción. 

Ventajas y desventajas de los bancos online

Ventajas

  • Fácil y rápido. 

Olvídate de hacer cola en el banco, rellenar formularios y hacer copias de documentos. Con la banca online puedes abrir una cuenta en 5 minutos a través de tu móvil u ordenador.

  • Cuenta sin comisiones. 

La mayoría de los bancos tradicionales piden una nómina para ofrecer algunos de sus servicios sin comisiones. Sin embargo, esto no ocurre con los bancos online. Puedes abrir una cuenta sin nómina y aún así no pagar por ella.

  • Mejores tipos de cambio. 

Otra de las formas por las que perdemos dinero utilizando la banca tradicional, es cuando pagamos en otra divisa. Aunque algunos dicen que no aplican comisiones, luego te hacen un tipo de cambio pésimo. Si utilizas bancos online como Wise, te ahorrarás bastante cuando hagas compras o pagos en otra divisa.

  • Transparencia.

Los bancos online son más transparentes que la banca tradicional. Esto quiere decir que informan de las comisiones que cobran de una forma clara antes de operar con ellos. No encontrarás comisiones sorpresa.

  • Servicio de Atención al cliente

Están más preparados para responder las dudas y problemas de los clientes. Todos suelen tener un chat en el que responden casi inmediatamente. Además también puedes enviar un correo electrónico e incluso algunos como Wise tienen también teléfono de contacto. 

  • Programa de recompensas

La mayoría de los bancos online ofrecen recompensas económicas si invitas a amigos a unirse a su banco digital. Además, también tienes incentivos para utilizar su tarjeta de débito gratuita como el programa Cashback de Vivid Money. 

Desventajas

  • No tienen Bizum. 

Ofrecen servicios similares para clientes del mismo banco. Podrás enviar dinero de forma fácil e inmediata si la persona a la que se lo envías también tiene una cuenta online con el banco con el que trabajes en cuestión.

  • No tienen oficinas o red de cajeros propios.

Esto significa que no podrás hacer ingresos de efectivo o cobrar cheques. Aunque no tienen sus propios cajeros, todas incluyen una cantidad de dinero al mes que podrás sacar de forma gratuita en cualquier cajero del mundo. 

  • En algunos casos, no puedes cobrar ayudas estatales.

Si necesitas cobrar una prestación por desempleo o ayuda para autónomos en España, es muy probable que no puedas hacerlo a través de las cuentas bancarias online. Desafortunadamente la Administración Pública pone un montón de trabas con esto. 

  • No tienen IBAN español

Vivid Money tiene IBAN alemán, Revolut lituano y Wise belga. Aunque son números de IBAN europeos y no deberías tener ningún problema con eso, algunas personas consideran esto una desventaja. 

Comisiones de los bancos online

A continuación vamos a hacer un resumen de qué servicios son gratuitos y en cuáles te pueden cobrar comisión:

Abrir una cuenta onlineGratis
Mantenimiento de la cuenta onlineGratis
Pedir una tarjeta de débitoSuele ser gratis, pero algunos pueden cobrar por los gastos de envío.
Usar la tarjeta de débito en comprasGratis
Sacar dinero del cajero con la tarjetaGratis hasta cierto límite. Una vez excedes el límite te cobran comisión
Hacer transferencias bancariasSi están dentro del Espacio Económico Europeo suelen ser gratis. Fuera cobran comisión.
InversiónSuelen cobrar un pequeño porcentaje, aunque en ocasiones tienes x número de operaciones gratis al mes

Opiniones de los mejores bancos online 

TrustPilotGoogle PlayApple StoreMedia
Vivid Money4,5 / 54,3 / 54,6 / 54,47 / 5 
Revolut4,4 / 5 4,6 / 54,7 / 54,57 / 5
Wise4,6 / 54,6 / 54,7 / 54,63 / 5

Como vemos la mejor valorada es Wise, luego Revolut y finalmente Vivid Money. Casualmente coinciden con la antigüedad de la empresa, ya que Wise se creó en 2011, Revolut en 2015 y Vivid Money en 2019.

Yo tengo cuenta con los tres y coincido en que el mejor banco online es Wise. Valoro mucho a este banco porque son los más transparentes y los únicos que he comprobado que aplican un tipo de cambio real. Como viajo mucho para mí esto es importante. 

Además la cuenta que tengo en dólares americanos con ellos es local, cosa que no ocurre con Revolut cuya cuenta, aunque sea en dólares, tiene un IBAN europeo. Esto supone que si quiero recibir un ingreso en dólares me va a salir más caro.

un banco online moderno te permite realizar todo lo que quieras desde tu móvil o portatil

Finalmente, tienen sin duda el mejor servicio de atención al cliente. Responden inmediatamente al chat y son los únicos que facilitan un número de teléfono para llamar.

Revolut es mejor para comprar en criptomonedas y para recibir pagos de otras personas ya que hay más gente que la usa. Además, para viajar, la ventaja es que la cuenta de Revolut Premium incluye seguro de viaje internacional. 

Como ves, hay diferentes punto a tener en cuenta a la hora de elegir el mejor banco online y la decisión final depende de tu estilo de vida o preferencias.

Requisitos para abrir una cuenta online sin comisiones

Abrir una cuenta online sin comisiones con los bancos digitales mencionados anteriormente es fácil y, a diferencia de la banca tradicional, no tiene muchos requisitos. 

Normalmente si quieres abrir una cuenta bancaria con un banco español, para que no te cobren comisiones, te piden que domicilies tu nómina. Esto no es necesario con los bancos online. Aquí de todas formas te hablamos sobre los bancos sin comisiones.

Los requisitos para abrir una cuenta online son:

  1. Ser mayor de edad.
  2. Tener residencia fiscal en alguno de los países que operan. España es uno de esos países para todos los bancos indicados. 
  3. Proporcionar una dirección de correo electrónico y número de teléfono.
  4. Verificar la cuenta a través de tu documento de identidad. En algunos casos pueden que también pidan que te hagas un selfie a través de la aplicación. 

Conclusión

Probablemente en un futuro todos los bancos sean digitales. Algunos bancos tradicionales, como el Banco Santander, están transformando sus oficinas en espacios coworking. Además cada vez más te piden que realices las operaciones o por Internet o a través del cajero. Algunos de ellos hasta te cobran comisiones si vas a las oficinas a hacer trámites como una transferencia bancaria.

La diferencia es que los bancos online como Revolut o Wise se adaptan mejor a las necesidades de los jóvenes y personas que operan habitualmente en Internet. Tienen menos requisitos para abrir una cuenta, sus comisiones son mucho más bajas y ofrecen mayores recompensas e incentivos a sus usuarios.

Personalmente, he trabajado para la banca tradicional y sus sistemas informáticos parecen de los 90. Por no mencionar lo poco transparentes que son y los muchos sustos que te llevas con comisiones inesperadas. 

Por eso, mi recomendación es que encuentres el mejor banco online para ti y que no te dé miedo hacer el cambio. Los bancos online son opciones seguras, baratas y ofrecen muchas más ventajas que los bancos tradicionales.

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Email: info@hoddled.com

Hoddled es una web exclusivamente informativa y no damos, bajo ningún concepto, consejos de inversión.

¿Que es Hoddled?

Hoddled es un proyecto perteneciente a Lemonmedia ÖU (conócenos aquí). Somos una página de finanzas e inversiones digitales, centrándonos tanto en la comparación de brokers online de acciones como en exchanges de criptomonedas, pasando por cuentas de bancos online.