Mintos es una organización europea de préstamos de persona a persona que en los últimos meses ha llamado la atención de los inversionistas. Pero, ¿es seguro usar Mintos? Elegimos investigar eso específicamente.
Por lo tanto, si estáis pensando en invertir a través de la plataforma, os recomendamos que leáis detenidamente estas Mintos opiniones. Haremos nuestra mejor evaluación de la calidad de la plataforma e incluiremos algunos consejos de uso para Mintos en la revisión.
Al leer, ten en cuenta que esta revisión de Mintos se basa únicamente en nuestra investigación exhaustiva sobre Mintos y no debe considerarse como un consejo financiero. Todo lo que hemos escrito representa solo nuestras opiniones de la plataforma.
¿Qué es Mintos?
Con inversiones a partir de solo 10 euros, Mintos es una popular plataforma peer-to-peer (P2P) para inversores novatos y experimentados. Mintos es capaz de crear condiciones apropiadas tanto así para ofrecer hasta 12,5% de tasa de interés general. Debemos destacar que Mintos cuenta con una plataforma web muy bien realizada, con secciones educativas además de una aplicación para smartphones optimizada y para cualquier duda o consulta sobre sus servicios también ofrece un ChatBot interactivo que siempre está disponible.
Mintos se preocupa por sus clientes, tanto es así que si en caso de que exista un problema en el que un préstamo no haya sido pagado en el periodo de 60 días establecidos, ofrecerá una garantía de retorno para el usuario afectado. La plataforma, sus capacidades de inversión automática y sus diferentes tácticas son muy apreciadas por la mayoría de los clientes, sin embargo, algunos clientes desconfían de ella debido a los lentos reembolsos de la empresa.
Origen de Mintos
Mintos es de las plataformas p2p de prestamistas más grandes e importantes de Europa, fundada a mediados de 2015 en la capital de Letonia es hoy en día una empresa bien establecida conformada por aproximadamente 200 personas de diferentes regiones. De 63 naciones diferentes, cuenta con más de 300.000 usuarios registrados. El modelo de inversión de préstamos P2P es la base de las operaciones de Mintos. Dado que la plataforma actúa como intermediario entre prestamistas e inversores, se enfoca exclusivamente en atraer capital seguro.
¿Cómo funciona Mintos?
Mintos es un mercado en línea que vincula a prestamistas e inversores. Como no están haciendo los préstamos ellos mismos, el escalamiento se simplifica para ellos.
Hay ventajas y desventajas en el hecho de que Mintos sirva como mercado para las empresas de préstamos. Positivamente, permite a Mintos crecer a la demanda de préstamos de los inversores y garantizar que nunca se queden sin opciones de inversión.
El mayor inconveniente de ser un mercado es que Mintos no tiene control sobre el estado financiero de los originadores de préstamos. Debido a los incumplimientos recientes de numerosas organizaciones de préstamo de Mintos, este inconveniente se ha vuelto cada vez más evidente.
Resumen del funcionamiento del mercado de Mintos
- Un solicitante presenta una solicitud a un prestamista.
- Si la empresa prestamista determina que el prestatario es solvente, le otorga un préstamo.
- El prestamista publicó los préstamos para inversión en el sitio web de Mintos.
- Al invertir en los préstamos, los inversores como usted pueden recibir intereses sobre su inversión.
Ganar más liquidez para proporcionar más préstamos beneficia a las instituciones crediticias, los inversores obtienen ingresos de sus inversiones y Mintos se beneficia de las comisiones.
Plataforma de préstamos P2P
En lugar de emitir los préstamos directamente, Mintos trabaja con una gran cantidad de originadores de préstamos, lo que les permite ofrecer una amplia variedad de préstamos de numerosos proveedores de préstamos en numerosos lugares y en numerosas monedas diferentes. Estos son algunos de los préstamos que ofrece Mintos:
- Préstamos para automóviles.
- préstamos para casas.
- movimiento hacia adelante.
- préstamos individuales.
- Préstamo a corto plazo.
- Financiamiento de facturas.
- préstamos comerciales.
- Préstamos para agro-negocios.
Como resultado, tienes una rara oportunidad en la plataforma para diversificar tu cartera tanto como desees dentro del área de préstamos. Una de las mejores plataformas para una amplia diversidad es Mintos. Puede ser una excelente opción si está buscando una plataforma que le permita diversificar sus activos entre numerosos tipos de préstamos y originadores de préstamos diferentes.
Sitio web de Mintos
En su website, Mintos cuenta con un chatbot integrado que se puede usar para seleccionar un interés y obtener la información que necesita. El sitio web no es la mejor opción para su uso en dispositivos móviles porque es difícil de navegar y muestra información extensa como “muros” de texto. En su lugar, recomendamos a los usuarios de dispositivos móviles que descarguen la aplicación Mintos, que es fácil de usar.
Características principales de Mintos
Puede leer sobre algunos de los componentes clave de la plataforma de préstamos P2P y por qué son importantes para los inversores en la siguiente sección de nuestra revisión de Mintos.
El Buyback De Mintos
El requisito de recompra de 60 días, anteriormente conocido como “garantía de recompra”, es una de las mejores características de Mintos. El compromiso de recompra es esencialmente una garantía otorgada a los inversores por los originadores de los préstamos.
Si un prestatario tiene más de 60 días de retraso en los pagos, las empresas prestamistas de Mintos garantizan que recuperarán el préstamo. Aquí, obtendrá el pago tanto del interés acumulado como del valor nocional del principal pendiente.
Garantía
Sin embargo, en Mintos, no todos los préstamos P2P están cubiertos por una garantía de recompra. Al buscar un escudo en el préstamo individual, puede determinar si está cubierto por una obligación de recompra. Los préstamos con escudos de la lista de préstamos son aquellos que están protegidos.
Ten en cuenta que las condiciones que ofrecen las diversas instituciones de crédito en Mintos pueden variar. Por ejemplo, no se garantiza que todas las instituciones de crédito cobren intereses por los pagos atrasados. Puedes obtener más información sobre el requisito de recompra para préstamos individuales visitando el mercado principal o secundario en Mintos.com.
Mintos Auto Invest
Mintos ofrece una de las mejores herramientas de inversión automática disponibles. Esta herramienta te permite crear una estrategia de inversión automática de Mintos que te permite invertir en préstamos sin tener que dedicar tiempo a elegirlos todos los días.
Nuestra recomendación es establecer una estrategia de inversión automática de Mintos para elegir préstamos en lugar de escoger y elegir préstamos en el mercado primario o secundario. En lugar de no invertir automáticamente, su tiempo estaría mejor invertido en otro lugar.
Tienes la opción de utilizar una de las estrategias de inversión preestablecidas de Mintos o crear una personalizada. Los planes de inversión estándar que ofrece Mintos incluyen:
- Diversificado.
- Conservador.
- Alto rendimiento.
De manera similar a como puedes invertir en su mercado principal, puedes usar la opción de inversión automática de Mintos para hacerlo en su mercado secundario. Esto solo tiene sentido, en nuestra opinión, si puedes obtener mejores ofertas de préstamos en el mercado secundario.
El mercado secundario de Mintos
Una de las primeras plataformas P2P en Europa en ofrecer a sus inversores acceso a un mercado secundario fue Mintos. Esto hizo posible que los inversores en préstamos de Mintos vendieran sus préstamos antes de su vencimiento.
La función pronto ganó mucha atención, y otras plataformas de crowdfunding también incluyeron capacidades comparables. Pero Mintos sigue disfrutando de uno de los mayores mercados secundarios del sector.
En el mercado secundario, algunos inversores han logrado vender préstamos por valor de millones de euros en tan solo unos días. Por lo tanto, no debería llevar mucho tiempo vender una cartera de préstamos más pequeña.
Vender préstamos es muy fácil
No podíamos escribir esta revisión de Mintos sin enfatizar lo poco común que es poder vender una cantidad tan enorme de préstamos en un período de tiempo tan corto en muchas otras plataformas.
Algunos inversores buscan ofertas atractivas en el mercado secundario, pero a menos que utilices la inversión automática, no le recomendamos que lo haga manualmente, ya que puede ser un proceso que lleve mucho tiempo.
El mercado secundario es una opción fantástica para usar si deseas vender tus deudas. Aquí, puede liquidar rápidamente los préstamos que ahora tienes. Tienes la opción de vender cada préstamo por separado o todas tus deudas a la vez.
Vender préstamos con una prima o un descuento
Si necesitas efectivo inmediato, es posible que desees vender tus préstamos con un ligero descuento. Entonces, los inversores que buscan un trato los comprarán más rápidamente.
En el mercado secundario de Mintos, los préstamos se pueden vender y comprar con descuento, al valor nominal o con una prima. En el mercado secundario, los préstamos suelen ofrecerse con descuento. Esto se debe a que los inversores que desean vender sus participaciones frecuentemente lo hacen con pérdidas para recibir su dinero más rápidamente. Sin embargo, puedes aprovechar esto reuniendo muchas ofertas excelentes.
Aplicación móvil de Mintos
La plataforma formó un equipo dedicado de Mintos de 11 personas en marzo de 2019 para crear una aplicación para inversores. Mintos quiere simplificar más que nunca la inversión en préstamos de su mercado con la introducción de una aplicación móvil.
No todas las funciones que se encuentran en el sitio web están presentes actualmente en la aplicación móvil. Pero Mintos actualmente se esfuerza por incorporar más funciones web en la aplicación.
Sin embargo, varias características de inversión ahora no están disponibles para dispositivos móviles. Además, debe registrarse a través del sitio web incluso si tiene la intención de utilizar la aplicación móvil de Mintos.
App con excelente reconocimiento
Más de 100.000 inversores utilizan la aplicación. La aplicación Mintos ha recibido muchas de estas reseñas en Google Play y App Store. Esto llevó a una calificación de 4/5, que es muy alta.
Los inversores que encuentran problemas menores han dejado la aplicación Mintos con algunas calificaciones y reseñas negativas. Sin embargo, el software se actualiza con frecuencia para corregir errores y mejorar la experiencia del usuario. Como resultado, algunas de estas revisiones de la aplicación Mintos están desactualizadas. Tanto los usuarios de Android como los de iOS pueden descargar la aplicación Mintos.
Escala De Riesgo De Mintos
La puntuación de riesgo de la plataforma es otro aspecto que, en nuestra opinión, debe cubrirse en esta revisión de Mintos. Las calificaciones crediticias de originadores de préstamos fueron introducidas inicialmente por Mintos en 2018 como la primera plataforma de préstamos P2P en Europa. Los algoritmos de calificación se actualizaron unos años más tarde, en 2020, y Mintos Ratings se convirtió en Mintos Risk Score.
Por lo tanto, notarás instantáneamente una puntuación de riesgo asociado con el originador del préstamo de cada préstamo P2P, ya sea que trate con préstamos en el mercado primario, el mercado secundario o mientras usa las capacidades de inversión automática en la plataforma.
Escala de riesgo 1 – 10
La puntuación de riesgo está entre 1 y 10. Los originadores de préstamos de menor riesgo son aquellos con algunos de las puntuaciones más altas (8–10). Los originadores de préstamos con las puntuaciones más bajas representan el mayor peligro (1-4).
Los préstamos con riesgo bajo (8-10) deberían ser más seguros que los préstamos con riesgo moderado (5-7), que deberían ser más seguros que los préstamos con riesgo alto, según la puntuación de riesgo de Mintos (1-4).
Por lo tanto, te recomendamos encarecidamente que consideres tu tolerancia al riesgo individual antes de comenzar a invertir en préstamos P2P con alto riesgo en la plataforma.
El informe fiscal de Mintos
La muerte y los impuestos son las únicas dos cosas seguras en la vida, según un viejo proverbio. Discutiremos brevemente esto último en relación con Mintos a continuación.
Lo difícil que es declarar impuestos sobre los rendimientos es una de las principales preocupaciones de los inversores que buscan participar en préstamos entre pares. Sin embargo, cuando Mintos introdujo la opción de declaración de impuestos a principios de 2018, en realidad simplificó bastante el proceso.
La cantidad de impuestos que tendrás que pagar sobre los ingresos que obtengas en Mintos depende completamente de las leyes fiscales de tu país, por lo que no podemos brindarte ningún asesoramiento fiscal.
Pero podemos demostrarte lo simple que es hacer un informe de impuestos en Mintos con los siguientes pasos:
- Utiliza tu inicio de sesión de Mintos para acceder a tu cuenta.
- Click en tu nombre en la esquina superior derecha para seleccionarlo.
- Acceder a “Mi Cuenta”
- Elegir “Detalle de impuestos”
Mintos premium: beneficios por más de 50.000€ en inversiones
Un hecho poco conocido sobre Mintos es que si inviertes más de 50.000 euros, se te otorgará el estatus VIP en la plataforma y se le considerará un inversor vip.
A finales de 2018, se lanzó esta función, para inversores con carteras de mayor tamaño. Por lo tanto, recibirás beneficios de Mintos que no están disponibles para otros inversores si inviertes más de 50.000 euros.
Un Asociado de Servicio al Inversor individual, por ejemplo, se asociará con tu cuenta. Puedes llamar o enviar un correo electrónico a esa persona para hablar sobre problemas con la plataforma y mucho más. Además, tendrá acceso a un servicio de atención al cliente prioritario. Ser inversor premium tiene ventajas como:
- Acceso anticipado a las nuevas funciones de Mintos.
- Consigue el servicio de atención al cliente por primera vez en Mintos.
- La opción de solicitar informes de inversión personalizados.
- Hablar sobre la situación con su Asociado de Servicio al Inversionista dedicado.
Estrategias de Mintos “Invest And Access”
En agosto de 2020 se introdujeron tres nuevas estrategias de inversión automatizadas denominadas estrategias de Mintos. Estas estrategias representan la evolución del modelo Mintos Invest & Access. Los tres planes de inversión que ofrece Mintos son:
- Diversificado (la antigua estrategia Mintos Invest & Access).
- Conservador.
- Alto rendimiento.
No tendrás que seguir agregando nuevos originadores de préstamos a tu configuración de inversión automática, ya que están conectados al mercado, lo cual es un gran beneficio de elegir uno de los tres métodos en lugar de crear un enfoque personalizado. Las técnicas de inversión de Mintos son una excelente opción si deseas la experiencia de inversión más directa debido a esto.
No podrás personalizar tanto el plan de inversión si utiliza estrategias de Mintos en lugar de una estrategia de inversión automática personalizada. Sin embargo, esto ha mejorado mucho desde Mintos Invest & Access porque ahora puedes elegir entre tres métodos alternativos en lugar de uno solo.
¿Cuáles son los beneficios y los riesgos de Mintos?
Puedes ganar tasas de interés invirtiendo en esta plataforma que van desde el 6% hasta el 22%, con una tasa promedio del 12,5%. Los prestamistas de la empresa han ofrecido una garantía de reembolso. Mintos devolverá la inversión al valor nominal más intereses si los pagos del préstamo tienen un retraso de más de 60 días.
El equipo de Mintos evalúa minuciosamente cada compañía de préstamos que solicita unirse a la plataforma en un esfuerzo por reducir el riesgo. Además, se utiliza el enfoque de “piel en el juego”, en el que se requiere que cada prestamista mantenga del 5% al 10% del dinero que recibe en la plataforma. Esto sirve como una salvaguardia adicional porque, en caso de incumplimiento condicional, el prestamista sufrirá una pérdida financiera.
¿Cómo invertir en Mintos?
Las inversiones con Mintos están abiertas tanto a particulares como a entidades comerciales. Esto hace que la plataforma sea una obviedad, independientemente de cómo esté configurada su economía.
Individuales
Hay algunos requisitos simples que debes cumplir como individuo antes de poder usar el sitio para invertir:
- Un mínimo de 18 años.
- ALD/CFT o equivalente a cualquier banco de l UE.
- Se acepta el acuerdo de usuario de Mintos.
- Mintos ha confirmado correctamente su identidad.
Puedes usar el sitio para invertir si cumples con los requisitos enumerados anteriormente.
Compañías
También es posible invertir en nombre de una empresa. Debes tener una cuenta bancaria en la UE y tener tu empresa registrada allí o en un tercer país con sistemas ALD/CFT comparables a los de la UE para abrir una cuenta comercial de Mintos.
Retiros y depósitos en Mintos
Te explicaremos cómo agregar dinero a tu cuenta y retirarlo en las secciones siguientes.
Hacer un depósito
La forma en que deposita dinero en tu cuenta es una de las primeras cosas que debes averiguar cuando comienza a invertir en Mintos.
Dependiendo de donde seas, hay muchas maneras diferentes de lograr esto. Puedes depositar dinero en tu cuenta de Mintos, entre otros lugares, mediante transferencias bancarias SEPA, Trustly y Transferwise.
Cuando comiences el proceso de depósito por primera vez, se te pedirá que muestres una tarjeta de identidad nacional (solo UE) o pasaporte para probar tu identidad. Cuando hayas terminado, puedes elegir el método que deseas usar para depositar dinero en Mintos.
Hacer un retiro
Asegúrate de que nada del dinero que deseas retirar de Mintos esté invertido actualmente antes de poder retirar fondos.
Si tienes dinero invertido en préstamos P2P que te gustaría retirar, primero debes vender esas inversiones en el mercado secundario de Mintos. Debido a la cantidad sustancial de inversores activos en el mercado secundario, deberías poder vender cualquier préstamo en un corto período de tiempo. Puedes retirar fácilmente tus fondos una vez que ya no estén invertidos en Mintos.
- Debes ir a tu cuenta, hacer clic en “Depositar/Retirar/FX” y luego hacer clic en “Retirar” para comenzar a sacar dinero de la plataforma de préstamos entre pares.
- Solo las cuentas vinculadas a tu cuenta de Mintos pueden recibir transferencias de fondos. Puedes retirar fondos de cualquier cuenta que hayas utilizado anteriormente para enviar dinero a Mintos.
- Se recomienda que transfieras al menos 1 euro de la nueva cuenta a tu cuenta de Mintos antes de realizar un retiro a una cuenta diferente de la que usaste para depositar tus fondos. Al hacer esto, su cuenta de Mintos y esa cuenta se vinculará.
- Los retiros de dinero de Mintos suelen tardar entre 1 y 3 días. Al hacer esto, Mintos no te cobrará nada. Sin embargo, puede haber un coste de tu banco o proveedor de servicios monetarios.
¿Es seguro usar Mintos?
Los cuatro factores principales que determinan si es seguro usar Mintos son la seguridad de la plataforma, la seguridad de las inversiones, la seguridad de los originadores de préstamos de Mintos y la seguridad de la empresa.
Veremos los pasos que se han tomado para protegerlo como inversionista en las siguientes secciones:
¿Cómo es de segura la plataforma Mintos?
En esta revisión de Mintos, hemos examinado cómo es de segura una cuenta como el primer tema relacionado con la seguridad.
2FA en Mintos
Hemos investigado si puede o no activar la autenticación de dos factores para tu cuenta y en efecto, se puede. Las personas que puedan conocer tu contraseña no pueden iniciar sesión si la autenticación de dos factores está habilitada porque también necesitan tener acceso a tu teléfono.
¿Están libres de riesgos las inversiones realizadas en Mintos?
También queremos analizar los pasos que ha tomado la empresa para proteger a los inversores en relación con las inversiones alternativas que puedes realizar en la plataforma en esta revisión del mercado de Mintos.
Originadores de préstamos en Mintos
Si el negocio de un originador de préstamos tiene problemas con la administración, las finanzas, etc. Los inversionistas pueden estar en peligro. Incluso si el originador del préstamo es aprobado por Mintos, seguirá siendo supervisado de cerca.
Prestamistas involucrados en el mercado
El requisito de que todos los originadores de préstamos tengan capital en el préstamo es otra medida que Mintos toma para proteger a sus inversores.
En Mintos, los prestamistas a menudo necesitan tener una participación del 5% al 10% en los préstamos que otorgan. Sin embargo, algunos originadores de préstamos mantienen hasta el 20% del riesgo.
Los beneficios de Mintos como plataforma
Mintos puede ser adorado por una variedad de razones. A continuación te dejamos algunas de las razones:
- Una amplia gama de préstamos son constantemente accesibles. Sí, las tasas de interés fluctúan y es posible que no siempre obtengas el 12 %, pero siempre hay opciones.
- Hay un montón de originadores de préstamos, y provienen de muchas naciones diferentes. Es bastante fácil diversificar tanto geográficamente como por originador de préstamos.
- Puede reducir la volatilidad de tu cartera invirtiendo en préstamos con garantía de recompra, pero ten cuidado de mantenerse alejado de los originadores de préstamos que podrían declararse en quiebra.
- Con un rendimiento promedio del 11%, también concluiríamos que los rendimientos son bastante altos.
- También puedes invertir en préstamos a corto plazo, que no mantendrán tu dinero encerrado por tanto tiempo. Aunque las tasas de interés suelen ser un poco más bajas, esto es ventajoso para la liquidez.
- Excelente mercado secundario. Vender tus deudas no es nada problemático en un mercado típico.
