Descubre qué es un neobanco y cuál es el mejor en España

¿Estás buscando información sobre el mejor neobanco para abrirte una cuenta bancaria? Si ese es el caso, en este artículo vas a encontrar toda la información que necesitas: qué son, cuáles son los mejores neobancos en España y las principales ventajas y desventajas de los mismos.

¿Qué es un neobanco?

Un neobanco es un banco 100% digital. Es decir, no tienen una oficina física y todas las operaciones se realizan a través de Internet. Se caracterizan porque están dentro del sector Fintech. Es decir, combinan finanzas y tecnología. 

Las ventajas son que tienes todas las posibilidades que ofrece un banco tradicional pero sin las comisiones que estos suelen cobrar. Puedes abrir una cuenta corriente, pedir una tarjeta y utilizarla tanto para pagar en comercios como para sacar dinero en cajeros automáticos, así como hacer transferencias bancarias y beneficiarte de servicios únicos. 

Diferencia entre neobanco y banco tradicional

Cada vez más bancos tradicionales ofrecen su operativa por Internet. Esto no los convierte en neobancos, ya que hay más diferencias entre los mismos como vamos a ver a continuación: 

NeobancoBanca Tradicional
FuncionamientoA través de aplicación móvilOficinas, teléfono o Internet
LicenciaAlgunos tienen licencia bancaria y otros de entidad de dinero electrónicoLicencia bancaria
TarjetaDébitoDébito y crédito
Servicio en criptomonedasLa mayoría síNo
RequisitosSin apenas requisitosDomiciliación de nómina en cuenta o recibos
ComisionesPocas y transparentesMuchas y ocultas
Atención al clienteChat, correo electrónico o teléfonoOficina, teléfono o correo electrónico
Apertura y mantenimiento de cuentaGratuitaSujeta a requisitos para que no te cobren comisiones
Préstamos e hipotecasNo

De forma resumida podemos decir que mientras los bancos tradicionales cobran comisiones por todo a no ser que domicilies tu nómina, los neobancos ofrecen muchos servicios gratuitos sin estos requisitos. Además la banca tradicional está lejos de ofrecer servicios en criptomonedas, mientras que en los neobancos es lo más común.

Si eres una persona joven te va a interesar más abrir una cuenta con un neobanco ya que es más fácil, más barato y estar mejor adaptado a las necesidades de los jóvenes. 

Los mejores neobancos en España

Si vives en España y estás buscando el mejor neobanco para abrir una cuenta, puedes leer este artículo que te dejo aquí, y, además, tienes que tener en cuenta los siguientes que indicamos a continuación:

Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratis Tarjeta: 7€
9.5
Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratuita Tarjeta: Desde 6,99€
9.5

Wise, antes conocido como Transferwise

Wise es un neobanco de Reino Unido que comenzó su actividad en 2011 ofreciendo transferencias internacionales con un tipo de cambio real y muy bajas comisiones. Desde entonces, ha evolucionado mucho y ofrece varios servicios bancarios entre los que se encuentran:

  • Cuenta multidivisa. Podrás tener diferentes números de cuenta según la divisa que necesites.
  • Tarjeta de débito. Con ella podrás pagar en todo el mundo aplicando un tipo de cambio real y sacar dinero en cajeros automáticos de forma gratuita hasta 200 euros al mes.
  • Cuenta de empresa. Si eres autónomo o tienes tu propia empresa, ofrecen muchas ventajas entre las cuales podrás integrar su sistema de pagos en tu página web.
  • Transferencias internacionales. Podrás enviar dinero a cualquier parte del mundo con un tipo de cambio real a través de tu tarjeta o cuenta bancaria.
  • Atención al cliente. Puedes contactar con ellos por chat, teléfono o correo electrónico.

Revolut

Revolut es uno de los neobancos más populares en Europa actualmente. Cuenta con más de 18 millones de clientes y esto lo ha conseguido en tan sólo siete años. Las razones por las que ha crecido tanto en tan poco tiempo son:

  • Cuenta bancaria gratuita. Con Revolut puedes crearte una cuenta bancaria con IBAN lituano en diferentes divisas sin pagar comisiones de apertura ni de mantenimiento.
  • Inversiones. Ofrece diferentes productos de inversión entre los que se encuentran criptomonedas (además ofreciendo los mejores precios en este sector), acciones fraccionadas y metales preciosos.
  • Tarjeta de débito. Dispone de diferentes tarjetas según el plan que utilices. Ofrece un plan gratuito y tres de pago.
  • Seguros. En sus planes de pago se incluyen diferentes seguros como seguro de viajes, de entradas, de compra y de devoluciones.
  • Revolut business. También ofrece una cuenta para empresas o autónomos con la que podrás realizar facturas sencillas e integrar todo en uno.

Vivid Money

Vivid Money es un neobanco alemán que comenzó a ofrecer servicios en España en 2021. A pesar de que es un banco muy jóven, ya cuenta con más de medio millón de usuarios y ha conseguido más de 100 millones de euros en financiación. Las características principales de este banco son:

  • Programa Cashback. Ofrece recompensas a los clientes que utilicen su tarjeta de débito para pagar en distintos comercios.
  • Productos financieros. Con Vivid Money puedes invertir en criptomonedas, acciones, ETFs y metales preciosos.
  • Cuentas bancarias con IBAN alemán en más de 100 divisas diferentes.
  • Pockets o subcuentas donde puedes organizar tu dinero y compartir con otros clientes.
  • Tarjeta de débito internacional que podrás usar para pagar en cualquier tienda o comercio o sacar dinero de cajeros. 

Ventajas y desventajas de los neobancos

VentajasDesventajas
Menores costes y comisionesNo disponen de una red de cajeros propias
Funcionamiento a través de plataformas en línea o aplicaciones móvilesNo tienen una oficina o sucursal donde hablar con alguien en persona
Rapidez a la hora de hacer transaccionesNo se pueden cobrar ayudas de la Administración Pública en su cuenta
Dinero e inversiones todo en unoNo funcionan como entidades de crédito
Tarjetas de débito internacionalesMercado competitivo
Recompensas por invitar amigosNo tienen Bizum

En esta tabla hemos puntualizado cuáles son las principales ventajas y desventajas de los neobancos. De forma resumida podemos decir que sus principales ventajas son la facilidad, rapidez y bajo coste a la hora de operar con ellos. Y como principal desventaja es la ausencia de oficinas físicas o red de cajeros para hacer ingresos en efectivo. 

De cualquier forma, cada vez más y más la banca tradicional cobra a sus clientes por hacer operaciones a través de sus oficinas físicas. Por lo que poco a poco la operativa de la banca tradicional será la misma que la de los neobancos pero con más restricciones, requisitos y mayores costes.

¿Son seguros los neobancos?

Cuando hablamos de dinero, tenemos que sentirnos seguros acerca de la entidad donde lo estamos depositando. En este caso, al tratarse de bancos cuya operativa es 100% online, puede llevarnos a replantearnos dudas sobre su seguridad o sobre qué pasaría si la empresa quebrara. 

De los bancos que hemos mencionado anteriormente no os tenéis que preocupar ya que:

  • Tanto Revolut como Vivid Money cuentan con Licencia Bancaria Europea. Esto quiere decir que están respaldados por el Banco Central Europeo y el Banco de España. Por lo tanto cuentan con un Fondo de Garantía de Depósito por el que cubren hasta 100.000 € por cliente en caso de que el banco quiebre o entre en suspensión de pagos.
  • Wise tiene licencia como Entidad de Dinero Electrónico. Esto quiere decir que no están bajo el marco de regulación bancaria europea por lo que, en principio, no cuentan con garantía de depósito. Sin embargo, Wise ha sabido cubrirse las espaldas con esto y tiene un fondo de garantía depósito de hasta 100.000 € gestionado por el banco Barclays de Reino Unido.

Por lo tanto, los tres neobancos de los que hemos hablado son seguros y cuentan con sus respectivas licencias y garantías de depósito. En el caso de que decidieras contratar otro neobanco, tendrás que prestar atención a si cuenta con licencia bancaria o de dinero electrónico. En este segundo caso, tendrás que ir con precaución como sucede con Paypal. 

Un neobanco es una opción muy segura y fiable donde tener nuestro dinero.

Opiniones de los neobancos

Si estás buscando el mejor neobanco antes de abrir una cuenta, una de las cosas a tener en cuenta es las opiniones de otros clientes o usuarios. Para ello vamos a ver qué reseñas han dejado en plataformas de valoraciones como Trustpilot.

  • Wise → valoración de 4,6 sobre 5. Sus clientes la califican como la mejor aplicación para el cambio de monedas y para las transferencias internacionales. Además indican que funciona muy bien, rápido y mucho más barato que ir al banco.
  • Revolut → valoración de 4,4 sobre 5. Sus usuarios valoran que es fácil de usar, que tienen acceso a diferentes productos financieros y que cuentan con un servicio de atención al cliente excelente.
  • Vivid Money → valoración de 4,4 sobre 5. Sus clientes destacan lo intuitiva y completa que es su aplicación móvil, cómo les es más fácil manejar sus finanzas personales a través de la misma y valoran también lo sencillo que es invertir en criptomonedas y acciones. 

Como veis son valoraciones muy buenas. Especialmente si las comparamos con las valoraciones que los clientes han dejado en esta plataforma de los bancos tradicionales. En el caso de BBVA España le han dado una valoración de 1,2 sobre 5, El Banco Santander tiene 1,3 sobre 5 y La Caixa 1,1 sobre 5. Aquí podemos ver claramente cómo los clientes de los neobancos están mucho más satisfechos que los clientes de los bancos tradicionales. 

¿Qué comisiones cobran los neobancos?

Como hemos indicado previamente, las comisiones que cobran los neobancos son bastante más inferiores a las que cobran los bancos tradicionales. De hecho, puedes disfrutar de muchos servicios de los neobancos sin pagar ninguna clase de comisión. 

A continuación vamos a hacer un resumen de los servicios que ofrecen y en cuáles puedes esperar o no comisiones:

Apertura y mantenimiento de cuenta 

Este servicio es gratuito en todos los neobancos. Además es fácil, rápido y sencillo y sin requisitos cómo domiciliar tu nómina o recibos. 

Tarjeta 

Aquí depende de cada neobanco en concreto. Por lo general, la tarjeta suele ser gratuita y en algunos casos tienes que pagar los costes de envío. Las tarjetas que ofrecen son de débito. Las puedes utilizar para pagar en cualquier comercio del mundo que acepten Visa o Mastercard. 

En cuanto a las retiradas de dinero en cajeros, cada neobanco tiene una cantidad limitada de retiradas gratuitas al mes. Lo normal es que en los planes gratuitos esta cantidad sea de 200 euros al mes y en los premium de 1.000 euros al mes.

Inversión

Algunos neobancos como Revolut o Vivid Money ofrecen a sus clientes la posibilidad de invertir en criptomonedas, acciones fraccionadas o metales preciosos. Dependiendo del plan que tengas contratado las comisiones pueden variar. Por lo general, ofrecen una o varias operaciones gratuitas al mes y luego cobran entre un 1 % y 2,5 %.

Planes de pago

Lo normal es que ofrezcan un plan gratuito estándar y luego uno o varios planes de pago. Las ventajas que ofrecen con estos planes de pago son:

  • Mayor cantidad en las retiradas de dinero gratuitas al mes;
  • Menores comisiones en inversiones;
  • Tarjetas especiales con envío gratuito;
  • Planes de recompensas o cashbacks por utilizar sus tarjetas pagando en comercios;
  • Seguros de compras, viajes, entradas y devoluciones.
  • Transferencias bancarias

Dependiendo del neobanco y de los países entre los que hagamos esas transferencias, podemos esperar que nos cobren comisión o no. Por lo general, las transferencias SEPA (dentro del Espacio Económico Europeo) son gratuitas. Wise por ejemplo cobra una pequeña comisión en cualquier transferencia, pero aún así merece la pena si estás utilizando diferentes divisas ya que son los únicos que aplican un tipo de cambio real.

Dependiendo del neobanco y de los países entre los que hagamos esas transferencias, podemos esperar que nos cobren comisión o no.

Conversión de divisas

Aquí es donde hay que tener cuidado ya que muchos bancos dicen que no cobran por cambio de divisa pero te aplican un tipo de cambio pésimo por el que terminas pagando más que si te cobraran una comisión fija. 

Veréis que tanto los bancos tradicionales como algunos neobancos como Revolut, indican que aplican un tipo interbancario. Esto significa un tipo de cambio desfavorable para ti y favorable para ellos. 

Wise sin embargo, son los únicos que aplican un tipo de cambio real. Es decir, el valor real del cambio entre divisas. Aunque cobran una pequeña comisión por cambio de divisas, aún así merece más la pena y sale más económico que usar un tipo de cambio interbancario.

¿Los neobancos tienen Bizum?

No, los neobancos no utilizan Bizum. Tienen su propio sistema interno de envío de dinero de forma fácil e inmediata como Bizum, pero sólo es aplicable a clientes del mismo banco. 

Por ejemplo, si tienes una cuenta con Revolut y tu amigo también, os podréis enviar dinero entre vosotros a través de vuestro número de teléfono y de forma instantánea. Sin embargo, si uno tiene cuenta en Revolut y otro en BBVA, no va a ser tan sencillo e inmediato. 

Conclusión

El prefijo “neo” significa nuevo o reciente. De ahí que a estos bancos modernos que operan 100% en línea se les llame neobancos. Probablemente en los próximos años este término vaya referido a otra clase de bancos, ya que cada vez los neobancos son más y más habituales.

Aún así, ahora viene bien para hacer la distinción entre bancos tradicionales y neobancos. Aunque dependiendo del neobanco en cuestión ofrecen diferentes servicios y tienen diferentes costes, lo que tenemos que tener en cuenta es que los neobancos son más baratos que los bancos tradicionales, más transparentes y cuentan con mayores ventajas. 

También ten en cuenta que aunque cada vez más los bancos tradicionales se están digitalizando, esto no los convierte en neobancos ya que su principio de cobrar comisiones por casi todo y no informarlas de forma clara sigue siendo el mismo.

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