Si te gusta viajar, eres nómada digital o inviertes en criptomonedas probablemente hayas escuchado hablar del neobanco de moda en este sector: Revolut.
Yo decidí abrirme una cuenta con ellos en 2019 después de que mucha gente me lo recomendara. Por eso he elaborado este artículo donde comparto mi opinión sobre Revolut, así como las ventajas e inconvenientes que he encontrado en este tiempo con ellos.
¿Qué es Revolut?
Revolut es un banco digital británico que comenzó su actividad en 2015. Empezó a atraer a clientes ofreciendo una tarjeta con buenos tipos de cambio y bajas comisiones para la gente que viajaba y necesitaba pagar en diferentes divisas.
Ha sabido adaptarse muy bien a las exigencias del mercado digital actual. De hecho su popularidad siguió creciendo al ofrecer los mejores precios de compra y venta de criptomonedas.
Esto le ha llevado a contar en la actualidad con más de 18 millones de usuarios, en más de 35 países diferentes y tener un volumen de operaciones mensuales de 150 millones.
Gracias a este crecimiento ha conseguido crear Revolut Bank acercándose más a la banca tradicional. De esta forma ha creado una licencia bancaria lituana por lo que los fondos de los usuarios que decidan unirse estarán protegidos hasta 100.000 € y podrán acceder a servicios bancarios como préstamos personales y tarjetas de crédito.
Ventajas e inconvenientes de usar Revolut
Ventajas
- Cuenta gratuita: abrirse una cuenta estándar con Revolut es totalmente gratis y puedes hacerlo a través de este enlace.
- Multidivisa: con Revolut puedes tener cuentas en diferentes divisas como libras, dólares americanos, euros,…
- Tipo de cambio a tiempo real. Una de las gran ventajas de usar Revolut y razón por la que la utilizan muchos viajeros es porque ofrecen un tipo de cambio real.
- Acciones fraccionadas: también tienes un amplio abanico de acciones donde puedes comprar acciones enteras o fraccionadas entre las que se encuentran Airbnb, Netflix, Paypal, ….
- Criptomonedas: Revolut ha atraído a muchos inversores en criptomonedas al ofrecer unos precios de compra y venta mucho mejores comparado con sus competidores.
- Cashback: para los usuarios que utilizan alguno de sus planes premium (más abajo entraremos en detalle en esto), Revolut ofrece recompensas al realizar compras con su tarjeta.
- 100 % online: puedes abrirte una cuenta con Revolut en menos de 5 minutos a través de la app de Revolut o de su página web.
- Servicio de atención al cliente: puedes contactar con ellos en español a través del chat de la app de revolut o enviando un correo a feedback@revolut.com.
- Tarjeta Revolut: dependiendo de tu plan dispones de diferentes tarjetas que puedes utilizar para hacer compras o sacar dinero de cajeros automáticos.
- Garantía de depósito: si te unes a Revolut Bank, tus fondos (hasta 100.000 €) están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania.
Desventajas
- No tiene bizum. Hacer transferencias o pagos entre usuarios que utilicen la app de Revolut es muy fácil. Sin embargo, no cuentan con el servicio de Bizum si quieres recibir un pago de alguien que no tenga cuenta en Revolut.
- Sin oficinas ni red de cajeros. No cuentan con oficinas físicas ni tampoco con una red de cajeros propia. Aunque dependiendo de tu plan tienes una cantidad limitada para sacar dinero al mes sin que te cobren comisiones, puede ser que la entidad del cajero que uses sí que las cobre.
- No tiene IBAN español. Esto puede ser un inconveniente si quieres domiciliar un recibo de luz, teléfono, agua, …. Además tampoco podrás recibir prestaciones de desempleo en su cuenta.
- Planes de pago. Algunas de las funciones más interesantes para sacarle más partido a tu dinero, como el programa cashback, sólo está disponible para planes premium.
Tarjeta Revolut
Con Revolut dependiendo del plan que tengas puedes optar a diferentes tarjetas. Con el plan gratuito tienes una tarjeta de débito virtual que puedes asociar a Google Pay para así poder pagar en tiendas físicas desde tu móvil.
Si quieres tener una tarjeta de débito física con el plan estándar te sale gratis emitirla, aunque tiene unos gastos de envío de 6,99 €. Si además la quieres personalizar tiene un coste adicional de 2,99 €.
Con los planes de pago tienes incluído otras tarjetas físicas así como ciertas ventajas las cuales indicamos a continuación:
Planes de pago y tarjetas
| Metal | Premium | Plus | |
| Coste mensual | 13,99 €/mes | 7,99 €/mes | 2,99 €/mes |
| Tarjeta Revolut | Metal de acero inoxidable | Premium de plástico de alta calidad | Plus de plástico biodegradable |
| Retirada en cajeros sin comisión | Hasta 800 €/mes | Hasta 400 €/mes | Hasta 200 €/mes |
| Seguro de viaje internacional | Sí | Sí | No |
| Comisiones cripto | 1,5 % | 1,5 % | 2,5 % |
| Acceso a salas VIP en aeropuertos | Incluido | Sí | No |
| Cashback | Sí | No | No |
| Protección de compra, devoluciones y entradas | Sí | Sí | Sí |
Comisiones de Revolut
Ya hemos visto las ventajas que ofrecen sus planes de pago. Ahora vamos a hablar de las comisiones que cobran generalmente con la cuenta estándar:
- Apertura de cuenta y mantenimiento: gratis.
- Retiradas en cajeros automáticos: hasta 200 €/mes gratis. Luego tiene un coste de un 2%.
- Transferencias: si realizas transferencias dentro del espacio europeo (SEPA) te saldrá gratis. Sin embargo si realizas transferencias vía SWIFT sí tendrá un coste.
- Cambio de divisas: los tipos de cambio de Revolut son siempre reales. Puedes cambiar hasta 6.000 € al mes sin comisión en días laborales. Para cantidades superiores o cambios durante el fin de semana la comisión varía entre un 0,5% – 2%.
- Tarjeta física: la emisión no tiene coste, el envío es de 6,99 €.
- Depósitos: puedes ingresar dinero en tu cuenta usando tu tarjeta habitual o mediante transferencia bancaria sin ningún coste.
Revolut opiniones
Como hemos visto, Revolut ofrece varios servicios. Principalmente los dos que suelen atraer a sus inversores son el de banco digital y el de inversión en criptomonedas. A continuación voy a hacer un análisis de las opiniones de ambos y concluiré con mi opinión personal después de haber usado este banco por más de dos años. También te dejo en este enlace información sobre los mejores bancos online que hay ahora.
Revolut Bank opiniones
Revolut tiene una puntuación en Trustpilot de 4,4 sobre 5. Lo cual es muy buen indicador para demostrar que la mayoría de sus clientes están muy contentos con sus servicios como banco digital.
Los aspectos positivos que sus usuarios destacan son:
- App de Revolut: su aplicación móvil es fácil de usar, intuitiva y con un buen diseño.
- Servicio de atención al cliente: sus agentes contestan de forma rápida, amable y resuelven todas las dudas o problemas.
- Todo en uno: a través de Revolut pueden gestionar sus ahorros, usar la tarjeta para hacer compras e invertir en criptomonedas y acciones fraccionadas.
- Transacciones rápidas: cuando han transferido dinero ha llegado en segundos.
- 0 comisiones: agradecen que no se les haya cobrado nada de comisiones para hacer pagos en otras divisas, transferir dinero y abrirse una cuenta.
Sin embargo, hay otros clientes que no han quedado tan satisfechos con sus servicios y han dejado las siguientes opiniones negativas de Revolut:
- Dificultad para retirar dinero en cajeros: algunos usuarios indican que algunas veces no pueden sacar dinero con la tarjeta revolut en su banco habitual.
- Transferencias desde el extranjero: también hay quien indica que al enviar dinero desde el extranjero en otra divisa a su cuenta de Revolut ha tenido problemas a la hora de recibirlo.
Revolut criptomonedas opiniones
Sobre el servicio de inversión en criptomonedas de Revolut, sus usuarios destacan lo fácil que es gracias a la aplicación. Algunos de ellos no habían invertido nunca y se han animado al verlo de una forma tan sencilla.
Aunque los que llevan más tiempo invirtiendo en criptomonedas no lo ven tan recomendable ya que el número de criptodivisas disponible es limitado y las comisiones de compra-venta son altas para la cuenta estándar.
Mi opinión personal sobre Revolut
Para mí, Revolut es uno de los mejores bancos para gente que viaja a otros países fuera de la zona euro y tiene que pagar en diferentes divisas. Hay cosas a tener en cuenta cuando haces esto, como evitar usar la tarjeta para hacer pagos en findes de semana ya que ahí sí te cobran comisión.
Otro de los aspectos positivos que veo de Revolut, es su servicio de atención al cliente donde te contestan de una forma rápida y con las respuestas adecuadas. Además como la forma de contactar con ellos principal es el chat, la respuesta suele ser inmediata.
En cuanto a invertir en criptomonedas con ellos, también me parece muy fácil y, para mí, la cantidad y variedad de criptomonedas a la que puedes acceder desde su app es más que suficiente.
Aunque es verdad que la comisión para la cuenta estándar se podría mejorar, aún así la forma de operar es mucho más sencilla e intuitiva que con otros exchanges como Binance. Además Revolut me da más confianza que este exchange.
Competidores de Revolut
Actualmente, en el mundo de los bancos digitales podemos decir que hay 4 principales: Revolut, N26, Vivid Money y Wise (TransferWise).
N26 vs Revolut
Este es un banco alemán y fue el primero en posicionarse como banco digital. Como principal ventaja frente al resto ofrece la posibilidad de abrirte una cuenta con IBAN español.
Tanto Revolut como N26 ofrecen cuentas gratuitas y de pago. Con la cuenta gratuita de N26 puedes sacar dinero de forma gratuita 3 veces al mes y con la de Revolut tienes un límite de 200 € al mes. Si excedes el límite, N26 te cobra 2 € por retirada y Revolut un 2%.
Con respecto a la tarjeta física, en ambos casos si quieres pedirla con la cuenta gratuita tienes que pagar unos gastos de envío. Al igual ofrecen tarjetas virtuales gratuitas que puedes asociar a Google Pay para pagar en comercios.
La principal diferencia entre N26 y Revolut es que con Revolut se puede invertir en criptomonedas, acciones fraccionadas y materias primas y N26 no ofrece estos servicios.
Vivid Money vs Revolut
Vivid Money es también un banco alemán que ha venido a hacerle la competencia directa a Revolut. Mientras que Revolut lleva operando desde 2015, Vivid Money sólo lleva desde 2019 pero está ofreciendo servicios muy interesantes para atraer a nuevos clientes.
A diferencia de N26, tanto con Vivid Money como con Revolut se puede invertir en acciones fraccionadas, criptomonedas y materias primas desde su misma aplicación.
Además, Vivid Money ofrece una tarjeta física con envío gratuito para los clientes que depositen en su cuenta 100 € y, a diferencia de Revolut, el programa Cashback también está disponible para los clientes que tengan la cuenta gratuita.
Transferwise y Revolut, ¿Cual es mejor?
Estas dos empresas son británicas pero cabe destacar que Transferwise (ahora se llama Wise) cuenta con mucho más recorrido. Fue la primera en poner una solución al problema de enviar dinero internacionalmente en diferentes divisas con alto coste. Lee nuestro artículo específico sobre Transferwise vs Revolut.
Transferwise ofrece a sus clientes la posibilidad de abrirse cuentas internacionales con los IBAN correspondientes a cada país. Sin embargo Revolut sólo ofrece un IBAN de Lituania. A cambio, Revolut permite hacer inversiones en criptomonedas mientras que Transferwise no facilita esta opción.
Preguntas frecuentes
¿Es Revolut un banco?
Hasta hace poco, Revolut era simplemente un sistema de pagos parecido a Paypal. Sin embargo, a principios de este año lanzó Revolut Bank. A través de este servicio permite a sus clientes una cuenta corriente bancaria con IBAN lituano.
Aunque cabe destacar que para acceder a este servicio tienes que solicitarlo a través de su aplicación. No es automático a diferencia de otros bancos digitales.
¿Qué es la cuenta de empresa de Revolut?
Si tienes una empresa o eres autónomo, Revolut ofrece la cuenta para empresas con la que tendrás las siguientes ventajas:
- Plan gratuito tanto para empresas como para freelancers.
- Transferencias internacionales.
- Acepta pagos de forma fácil y sencilla: integra tu sistema de pagos a través de sus API y creación de códigos QR.
- Facturas: crea facturas profesionales, rápidas y sencillas a través de su aplicación.
- Multidivisa: puedes aceptar pagos o transferencias en hasta 30 divisas diferentes.
- Tarjeta metal: para las cuentas business premium tendrás disponibles tarjetas metal incluídas en tu plan.
Ten en cuenta que para crear esta cuenta tu empresa tiene que estar registrada en y operar en el Espacio Económico Europeo o en Suiza.
¿Cómo puedo ingresar dinero en mi cuenta Revolut?
Para añadir dinero a tu cuenta hay 3 opciones:
- Mediante transferencia bancaria.
Puedes enviar dinero a tu cuenta desde otro banco tanto nacional como internacional. También lo puedes hacer en diferentes divisas.
Para obtener la información sobre tu cuenta en Revolut y así poder hacer la transferencia, acude a tu app y selecciona sobre el icono de la moneda en la que quieras recibir el dinero. Ahí te aparecerán los datos del IBAN y BIC necesarios.
Ten en cuenta que si vas a hacer una transferencias en euros probablemente sea SEPA y sea casi inmediata y gratuita (máximo 2-3 días hábiles). Sin embargo, si es una transferencia internacional en dólares, lo más probable es que la entidad desde la que lo estás haciendo te cobre una comisión extra y el dinero tarde en llegar hasta 7 días laborables.
- Mediante tarjeta de débito o crédito
Puedes añadir dinero a tu cuenta Revolut a través de tu tarjeta de débito o crédito habitual. Normalmente es gratis, aunque en algunos casos te pueden cobrar una comisión por esto. Si así fuera, te informarán antes de realizar la transacción.
- Mediante Google Pay
El importe mínimo es de 20 euros para realizar esta acción.
¿Incluye la cuenta Revolut un seguro de viaje internacional?
En la cuenta Premium y Metal sí que está incluído un seguro de viaje. Si eres usuario de la cuenta estándar o Plus no dispones de este servicio.
Algunos aspectos importantes a tener en cuenta de este seguro son:
- Terminará si has estado viajando por más de 3 meses fuera de tu país de residencia en el último año;
- Si contraes el coronavirus en tu viaje y necesitas asistencia médica estás cubierto;
- Incluye coberturas por retraso, pérdida o robo de equipaje y cancelación del viaje;
- Los gastos médicos están cubiertos hasta 10 M € con un sobrecoste de 50 € por reclamación.
Además si eres cliente de alguno de estos planes premium, en el caso de que tu vuelo se retrase más de una hora, tú y hasta 3 amigos tenéis acceso a las salas VIP del aeropuerto.
¿Qué inversiones puedo realizar con Revolut?
Con revolut puedes invertir en criptomonedas, acciones fracciones o materias primas. En cuanto a las comisiones por inversiones, cobran cuando se excede el límite de operaciones gratuitas mensuales para cada plan, las cuales son:
- Estándar: 1 operación
- Plus: 3 operaciones
- Premium: 5 operaciones
- Metal: operaciones ilimitadas
La tasa de comisión es del 0,25% del importe de la operación. Luego además para intercambiar criptomonedas para los planes estándar hay una comisión del 2,5% y para los premium del 1,5 %.
Lo mismo ocurre con las materias primas para lo cual las cuentas premium tienen una comisión del 0,5 % y las estándar del 1,5 %.
Conclusión – ¿Es Revolut el mejor banco para viajeros?
Tras haber utilizado durante más de dos años la cuenta de Revolut gratuita, puedo decir que estoy bastante contenta con sus servicios. Es muy conveniente para pagar en el extranjero, es fácil para invertir en criptomonedas desde su aplicación y tiene uno de los mejores servicios de atención al cliente online.
Sin embargo sí que es cierto que las ventajas más interesantes como el programa de recompensas o cashback o el seguro de viajes internacional, sólo está disponible para planes de pago.
En cualquier caso, como he indicado, abrirse una cuenta con ellos es gratuito por lo que recomiendo que lo hagáis en este enlace si soléis viajar o invertir en cripto o acciones para probarla.
