Transferwise: opiniones, ventajas y costes

Transferwise (ahora conocido como Wise) surgió para facilitar y hacer más baratas las transferencias internacionales en distintas divisas. Desde sus comienzos en 2011 la empresa ha evolucionado mucho hasta ahora. Ya no es sólo un medio para enviar dinero, sino que además puedes tener varias cuentas y tarjetas con ellos.

En este artículo haremos un repaso de la compañía, las Transferwise opiniones y las principales ventajas, desventajas y costes de utilizar sus servicios.

¿Qué es Wise (Transferwise)?

La idea de crear un servicio que permitiera hacer transferencias de dinero internacionales de forma barata, simple y justa, surge de la necesidad de sus dos fundadores en 2011. Ambos son de Estonia, pero vivían en Londres, por lo que necesitaban enviar dinero constantemente entre Reino Unido y Estonia y cambiarlo de libras a euros.

Las comisiones que les cobraban sus bancos por ello eran exageradas e injustas, por lo que decidieron crear un servicio donde el proceso fuera sencillo, la tasa de cambio real y las comisiones bajas. Así surgió Transferwise.

Durante muchos años, esta empresa era conocida exclusivamente para eso: para enviar dinero internacionalmente en diferentes divisas. De hecho, yo la conocí así cuando en 2015 necesitaba enviarme dinero de mi banco español en euros a una cuenta bancaria en Australia en dólares australianos. 

Desde entonces cada vez que he necesitado hacer una transferencia internacional en diferentes divisas, he utilizado Wise (este es el nuevo nombre de la empresa, aunque mucha gente nos seguimos refiriendo a ella como Transferwise). 

A continuación os cuento por qué tanto para mí como para otros viajeros esta sigue siendo la forma favorita de enviar dinero internacionalmente.

Las Transferwise opiniones están siendo muy favorables en el intercambio de divisas.

Ventajas de usar Wise

En artículos anteriores te he hablado de los mejores bancos digitales para 2022, por lo que en este quiero especificar las ventajas que le veo yo a usar Transferwise y los beneficios que obtendrás.

Tipo de cambio real

Esta es una de las principales ventajas de utilizar Wise para enviar y recibir dinero. El tipo de cambio que ofrecen es real y justo. Mientras que los bancos y las casas de cambio utilizan un tipo de cambio inferior al real para sacar sus beneficios, con Wise no incurrirás en estos costes.

Información clara sobre las comisiones

Algunos bancos dicen que no te cobran comisiones por enviar dinero o cambiarlo, pero te aplican unas tasas de cambio pésimas. De esta forma, el usuario no ve claramente lo que le está costando hacer ese cambio de divisas o transferencia.

Con Wise, verás de forma clara las comisiones que cobran de forma que podrás saber cuánto te cuesta exactamente utilizar sus servicios. Es decir, no hay trampa.

Proceso fácil, sencillo y rápido

Otro de mis puntos favoritos para utilizar Wise es que puedes enviar dinero de forma sencilla a través de su página web o aplicación. 

Para ello sólo tienes que indicar la cantidad en la divisa de origen en su página de inicio, la moneda a la vas a convertir tu dinero, elegir la forma de pago, verificar y confirmar la transacción. 

Desde el principio te indican las comisiones asociadas a la operación y el tiempo estimado de entrega del dinero. La mayoría de las transferencias con Wise se realizan al instante o en el mismo día.

Comisiones bajas

Como ya hemos comentado, enviar dinero internacionalmente con Wise es mucho más barato que hacerlo a través de tu banco internacional. Y para que lo veas de forma clara, vamos a poner un ejemplo numérico.

Imagina que quieres enviar 1.000 € a un amigo en Estados Unidos por lo que este va a recibir dólares americanos. El tipo de cambio EUR/USD actual es de 1,11785. Por lo que si no pagáramos nada de comisión el destinatario recibiría 1.117,85 $.

Con Wise tienes 3 opciones: enviarlo a través de transferencia bancaria (la comisión que cobran es de 4,66 €), a través de tarjeta de débito/crédito (8,72 €) o desde tu banco con un pago online (5,86 €). 

Suponiendo que elegimos la más económica que es hacerlo a través de transferencia bancaria (la única opción que te va a dar tu banco) el destinatario recibiría 1.112,64 $ por lo que la comisión que nos cobra Wise es de 4,66 € (5,21 $). 

Si hacemos esta misma transferencia con un banco español como el Banco Sabadell, nos van a decir que no cobran comisiones pero el tipo de cambio que nos aplica es de 1,08665. Por lo que el destinatario recibiría sólo 1.086,65 $ y lo que nos cobra el Banco Sabadell es 27,91 € (31,2 $). 

Cuenta multidivisa

Con Wise tienes la ventaja de tener cuentas en diferentes divisas con los datos bancarios correspondientes de cada país. ¿Qué quiere decir esto? 

Hay otros bancos digitales como Vivid Money o Revolut que también ofrecen la posibilidad de tener una cuenta en diferentes divisas, como en dólares americanos, pero el número de cuenta es europeo. Esto quiere decir que aún así, si vas a transferir dinero de Estados Unidos a tu cuenta en dólares vas a tener que pagar las comisiones de una Wire Transfer o transferencia vía Swift.

Con Wise, si te abres una cuenta con ellos en USD la cuenta es 100 % americana. Tendrás un número de ruta ACH por lo que podrás hacer directamente depósitos en USD.

Tarjeta de débito

El coste de pedir una tarjeta de débito Wise es de 7 €. Con ella podrás pagar y retirar dinero en cajeros en todo el mundo. Las ventajas de utilizar su tarjeta para hacer compras en otras divisas es que te aplican una tasa de cambio real. 

Si no tienes la divisa con la que vas a pagar en tu balance, te cobran una comisión por conversión de entre un 0,24 % y un 3,69 %. En el caso de USD a EUR es de un 0,42 %. Este es un porcentaje bajo teniendo en cuenta que no incurres en ningún otro coste y que el tipo de cambio es real.

Dicho esto, si vamos a usar la tarjeta wise para pagar en otra divisa en el extranjero, veremos que siempre nos dan dos opciones: pagar con nuestra moneda o con la moneda local. Es aconsejable pagar siempre con la moneda local, ya que de esta forma la tasa de cambio que se aplica es la de Wise y no la del banco del comercio donde estemos comprando. 

En cuanto a sacar dinero en cajeros, tienes 2 retiros al mes gratuitos de hasta 200 GBP (o el equivalente a tu moneda local). En cuanto a los límites por retirada de efectivo varían dependiendo del país. En este enlace podréis encontrar más información. 

El coste de pedir una tarjeta de débito Wise es de 7 €.

Servicio de Atención al Cliente

Desde mi punto de vista el Servicio de Atención al Cliente de Wise es uno de los mejores. Puedes contactar con ellos a través de 3 vías: por chat, correo electrónico o teléfono.

Sí que es verdad que es un poco difícil encontrar la forma de contacto dentro de su página, así que aquí os detallo el enlace

Tanto por chat como por correo electrónico te atienden en español. Para hablar con ellos por teléfono, disponen de un número limitado de países. Aunque España no es uno de ellos, puedes llamar al teléfono de Reino Unido o Hungría y te darán soporte en inglés.

En cualquier caso por chat te dan respuesta casi inmediata. Es de los mejores chats de atención al cliente que hay dentro de los bancos digitales.

Abrir una cuenta con Transferwise

Abrir una cuenta con Wise o Transferwise es sencillo, rápido y gratuito. Para ello sólo tienes que seguir los siguientes pasos:

  1. Accede a su página web a través del siguiente enlace y pincha en el botón de “Regístrate”.
  2. Introduce tu dirección de correo electrónico.
  3. Selecciona si deseas abrir una cuenta personal o de empresa.
  4. Indica el país de residencia y facilita tu número de teléfono.
  5. Establece una contraseña y ¡listo!

Con esto ya tienes tu cuenta en su plataforma creada. Si además deseas abrir una cuenta bancaria para tener cuentas en diferentes divisas y usar la tarjeta Transferwise tendrás que:

  1. Ir al apartado de balances y seleccionar la divisa de la cuenta que deseas.
  2. Verificar tu cuenta haciendo un ingreso de 20 € y facilitando una foto de un documento de identidad.
  3. Esperar a que confirmen tu registro, lo cual en mi caso tardó menos de 2 minutos.

Una vez se ha verificado tu cuenta podrás acceder a los datos de la misma para poder recibir o enviar dinero. 

Comisiones de Wise

Como ya hemos indicado anteriormente, las comisiones de Transferwise son muy bajas. Aún así para verlo mejor vamos a hacer un resumen:

ServicioComisión
Abrir una cuenta multidivisaGratis*
Mantener dinero en tu cuentaHasta 15.000 € gratis. Después 0,4% anual
Convertir 1.000 € a USD≈ 4 €
Convertir 1.000 £ a EUR≈ 3.50 £
Transferir 1.000 $ desde Europa a EEUUdesde 4,66 € hasta 8,72 € (dependiendo del método de pago)
Transferir 1000 £ desde UK a Europadesde 3,69 £ hasta 6,67 £ (dependiendo del método de pago)
Emisión tarjeta de débito7 €
Mantenimiento de la tarjeta WiseGratis
Duplicar la tarjeta5 €
Sacar dinero del cajerohasta 200 £ y dos retiros al mes gratis. Luego 0,5 € + 1,75 % 

*Cabe destacar que abrir una cuenta es gratis, pero para que sea una cuenta bancaria y tengas los datos para operar en ella tienes que añadir 20 €. Estos 20 € estarán disponibles en tu cuenta para que los utilices, no son una comisión. 

las comisiones de Transferwise son muy bajas.

Transferwise opiniones

Uno de los puntos de referencia para ver cómo de contentos están los clientes de un servicio es ver sus reseñas en Trustpilot. En este caso tienen una puntuación de 4,6/5 con un 85 % de sus clientes dándole una puntuación de excelente.

Para tratarse de un servicio financiero, esto es una valoración muy buena. Aún así vamos a ver tanto los comentarios positivos, como los negativos y mi opinión personal después de haberla usado desde 2015.

Transferwise opiniones positivas

  • Confiable. Sus usuarios indican que no han tenido ningún problema para usar la plataforma y confían en la empresa para enviar dinero a su familia.
  • Fácil de usar y útil. Para gente que se ha mudado de continente, Wise les ha permitido manejar su dinero de forma fácil y segura.
  • Aplicación práctica y funcional. A través de su app puedes gestionar todas las transacciones y contratar todos sus servicios.
  • Transacciones rápidas. Destacan lo rápido que llega el dinero al destinatario comparado con otros servicios financieros.
  • Mejor tipo de cambio. La gente viajera destaca esto como la principal ventaja de usar Transferwise. 

Transferwise opiniones negativas

  • Tardanza en recibir las transferencias. Algunos clientes indican que han recibido las transferencias entre 2 y 5 días después de lo estipulado.
  • Desactivación de cuentas. En algunos casos han desactivado las cuentas a clientes que no cumplían con las regulaciones del país. 

Mi opinión sobre Wise

La primera vez que utilicé sus servicios fue en 2015 cuando me fui un año a Australia y necesitaba enviar dinero a mi cuenta australiana ya que mi banco, a pesar de que decían que no cobraban comisiones, me aplicaba un tipo de cambio bastante malo. Por lo que estaba perdiendo bastante dinero al cambiar de divisa. 

Desde entonces la he usado puntualmente para hacer transferencias a amigos que viven en Estados Unidos en dólares americanos. Sin embargo, hace poco decidí activar mi cuenta para tener un balance en USD ya que, de todos los bancos digitales, estos eran los únicos que proporcionaba un número de cuenta americano. De esta forma puedo recibir transferencias en dólares sin pagar comisiones.

Bajo mi punto de vista, este es el mejor banco online para gente que viaja de forma habitual y gasta dinero en diferentes divisas. Lo que más valoro es que son transparentes y te indican en todo momento qué comisiones cobran, que aplican un tipo de cambio real y que tienen un servicio de atención al cliente excelente. 

¿Es Wise seguro?

Wise es una empresa segura con sus respectivas licencias en los diferentes países en los que opera, como Reino Unido, Estados Unidos, Australia, Japón, Bélgica e India entre otros.

Además cuenta con la garantía de depósito del banco Barclays de Reino Unido. Esto quiere decir que si la empresa quebrara, el dinero sería devuelto a sus usuarios.

Otros ejemplos de que Transferwise es una empresa fiable y segura son:

  • Cuentan con más de 3.000 empleados trabajando en las 14 oficinas que tienen repartidas por todo el mundo.
  • Líderes ejecutivos como Richard Brandon (Virgin) y Max Levchin (Paypal) han invertido en este proyecto.
  • Tienen más de 8 millones de clientes y sus ingresos entre 2020 y 2021 fueron de 421 millones de libras esterlinas.
  • Desde que la empecé a usar en 2015 no he tenido ningún problema en mis transacciones con ellos.
  • Su valoración en Trustpilot es de 4,6/5 y en Google Play de 4,3 sobre 5. Si fuera una estafa sus clientes no dejarían reseñas tan buenas.
Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratis Tarjeta: 7€
9.5
Sede:
Reino Unido
Abrir Cuenta: Gratuita Tarjeta: Desde 6,99€
9.5

Alternativas a Transferwise

Los servicios de enviar dinero al extranjero en diferentes divisas con tipos de cambio reales y con unas comisiones transparente y bajas de Transferwise son únicos. 

En lo que podemos encontrar competidores es como banca online con cuenta multidivisa. En este caso las alternativas a Wise son las siguientes:

Revolut

Revolut es un banco online que además de tener cuentas en diferentes divisas, también te permite hacer inversiones en criptomonedas, acciones fraccionadas y materias primas.

Tienen diferentes planes de pago. Según el que contrates, podrás acceder a otros servicios como el programa de recompensas Cashback o el seguro de viaje internacional. 

También ofrecen una tarjeta de débito que podrás utilizar internacionalmente para hacer pagos en comercios o sacar dinero de cajeros. El coste de la tarjeta y los límites dependen del plan que tengas contratado con ellos.

Vivid Money

Este banco online es muy similar a Revolut: te permite tener cuentas en diferentes divisas y hacer inversiones en los mismos productos financieros. Aquí te explicamos el funcionamiento.

La principal ventaja de este frente a Revolut o Wise es que el programa Cashback está disponible también para el plan gratuito y, si ingresas 100 € en tu cuenta, la emisión y el envío de la tarjeta de débito es gratuita.

Cabe destacar que, aunque tanto Revolut como Vivid Money ofrecen cuentas en diferentes monedas, en todas ellas el IBAN es Europeo. (En el caso de Revolut de Lituania y en el de Vivid Money alemán).

Sin embargo con Wise, si te abres una cuenta en dólares americanos, tendrás un número de cuenta americano. Esto te permitirá hacer transferencias en dólares de una forma más barata y rápida.

Preguntas frecuentes

¿A qué países puedo enviar dinero con Transferwise?

Puedes enviar dinero con Wise a casi todo el mundo. En este enlace encontrarás los países especificados. Cabe destacar que los países de habla hispana que no están aún incluidos en ese listado son Venezuela, Bolivia y Ecuador.

¿Cómo puedo pedir una tarjeta Wise y qué costes tiene?

Para pedir una tarjeta de débito con Transferwise, además de estar registrado en su plataforma, tienes que abrirte una cuenta bancaria con ellos. Esto requiere que envíes una foto de tu documento de identidad y hagas un depósito de 20 €.

Una vez tu cuenta ha sido verificada, podrás pedir la tarjeta para lo cual tienes que tener en cuenta los siguientes costes:

Coste de emisión7 €
Coste de envío y mantenimiento0 €
Coste de duplicar la tarjeta5 €
Retiro en cajeros automáticos si la tarjeta fue emitida en Reino Unido o Europa2 retiradas al mes de hasta 200 GBP gratis. Después el coste es de 0,50 GBP/EUR por retiro y de un 1,75 % del monto
Hacer pagos en comercios con la tarjetaGratis si tienes balance en la moneda que estás pagando. Entre un 0,24 % y un 3,69 % si pagas en otra divisa de la que no tengas saldo.

¿Puedo domiciliar pagos en mi cuenta Wise?

Actualmente puedes domiciliar pagos en AUD, CAD, GBP, EUR y USD. Para ello tienes que proporcionar los datos bancarios a la empresa. Esta información la podrás encontrar pulsando en el balance de la moneda en la que quieras recibir el pago.

Puedes recibir el pago en otra divisa aunque no tengas balance en tu cuenta Wise. En ese caso te aplicarán comisiones de conversión.

Actualmente puedes domiciliar pagos en AUD, CAD, GBP, EUR y USD

¿Cuáles son las desventajas de utilizar Transferwise?

  • La tarjeta tiene un coste de emisión y unos límites bajos para la retirada de dinero en cajeros automáticos.
  • Hay países a los que no se puede enviar dinero.
  • No tiene oficinas ni cajeros por lo que no puedes hacer ingresos en efectivo u operar con cheques.
  • No están incluídas todas las divisas. Ahora mismo cuentan con 50.
  • Tienen una comisión mínima de 0,50 €

¿Cuáles son los costes ocultos de usar Wise?

Para mí, la principal ventaja de usar Wise es que no tienen costes ocultos. Son claros y transparentes en cuanto a las comisiones que cobran por utilizar sus servicios. 

En forma de resumen, en los servicios que puedes esperar incurrir en costes son:

  • Enviar dinero al extranjero: las comisiones varían dependiendo del método, pero en cualquier caso las indican antes de que confirmes la transacción.
  • Pedir la tarjeta de débito tiene un coste de 7 €.
  • Sacar dinero del cajero más de dos veces al mes o por una cantidad superior a 200 libras.
  • Convertir divisas tiene una comisión de entre un 0,24 % y un 3,69 %.

Conclusión

Wise es el servicio perfecto si necesitas enviar dinero a otros países y en otras divisas. Con esta empresa incurrirás en unos costes inferiores que si usas otros métodos como la banca tradicional, ya que ofrecen tasas de cambio reales y sus comisiones son bajas y transparentes.

Esto es útil si vives en el extranjero y necesitas enviar dinero a tus amigos o familiares, o incluso a ti mismo en la cuenta bancaria del país nuevo en el que estés. Además gracias a su cuenta multidivisa podrás recibir pagos en otras monedas diferentes a tu moneda local.

Podrás disponer del dinero fácilmente gracias a su tarjeta de débito o enviando una transferencia a tu banco local.

En definitiva, Wise ofrece una solución real a la gente viajera o nómadas digitales que necesitan hacer pagos o transferencias en diversas divisas.

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