¿Estás buscando el mejor banco online y no sabes por cuál decidirte? En este artículo os vamos a hablar de uno de los mejores actualmente. Analizaremos cómo funciona Revolut y qué necesitas saber antes de abrir una cuenta con ellos.
¿Qué es y cómo funciona Revolut?
Revolut es un neobanco o banco digital europeo. Ofrece servicios tanto a particulares como empresas. Se ha convertido en uno de los mejores bancos online y en la opción favorita de muchos jóvenes y nómadas digitales por las siguientes razones:
Tarjeta Revolut
La tarjeta Revolut es una tarjeta de débito gratuita que puedes utilizar por todo el mundo. Dependiendo del plan que tengas, los costes de envío de la tarjeta física serán gratuitos o de pago. En cualquier caso, tienes la opción de crear una tarjeta virtual Visa gratuita.
Las principales ventajas de la tarjeta Revolut son:
- Te la envían a cualquier parte del mundo.
- Puedes pagar en el extranjero en otra divisa diferente y te aplican un tipo de cambio interbancario. Se recomienda pagar siempre en la moneda local para que el cambio te lo haga Revolut y no el negocio donde estés comprando.
- Puedes recargarla instantáneamente con tu tarjeta bancaria habitual o a través de una transferencia bancaria.
- Dependiendo de tu plan, tienes diferentes límites de retiradas gratuitas en cajeros de todo el mundo.
- Usa la tecnología contactless y es compatible con Apple, Samsung y Google Pay.
Cuentas Revolut
Hay dos clases de cuentas que puedes abrir con Revolut:
Cuenta Business o de negocios
Esta cuenta está especialmente diseñada para autónomos, freelancers o empresas. Dentro de esta cuenta hay 2 planes: uno gratuito y otro de pago.
Las ventajas que ofrece Revolut a los clientes de esta cuenta es que permite tener una cuenta internacional y recibir pagos directamente de las más de 20.000 empresas con las que Revolut tiene acuerdos comerciales.
También ofrecen su propia API para que puedas conectar su plataforma de pagos online en tu página web. Además también, en el plan de pago, ofrecen promociones o descuentos en servicios como Slack, Google Ads, Dropbox,…
Si tienes una empresa con varios trabajadores también podrás emitirles tarjetas y controlar los gastos. Incluso puedes asociar tus herramientas online de contabilidad a la cuenta de empresas.
Cuenta personal
Hasta hace poco Revolut no era considerado un banco sino un sistema de pagos online como Paypal. Hace poco crearon un acuerdo bancario con una institución financiera lituana a través de la cual ofrecen cuentas bancarias en su nuevo servicio llamado Revolut Bank.
Si te abres una cuenta con Revolut Bank tendrás un IBAN lituano y podrás hacer transferencias SEPA a tu cuenta. Además cabe destacar que ofrecen una cuenta multidivisa, por lo que podrás tener una cuenta en euros, otra en dólares, libras, ….
En cualquier caso, las ventajas y características de la cuenta personal dependen del plan que tengas. A continuación os detallamos más esta información.
Planes de Revolut
Revolut se caracteriza por tener 4 planes diferentes:
Plan Estándar
Este es el plan gratuito de Revolut. Tiene las siguientes características:
- La tarjeta Revolut es gratuita pero si quieres la tarjeta física tienes que pagar unos gastos de envío de 6,99 euros.
- El límite de retiradas gratuitas en cajeros automáticos es de 200 € al mes en un máximo de 5 reintegros. Luego te aplican un 2% de comisión con un coste mínimo de 1 euro.
- Puedes pagar en más de 150 países en diferente divisas y te aplican el tipo de cambio interbancario.
- Si quieres invertir en criptomonedas, tienes sólo una operación gratuita al mes. Luego la comisión es de 2,5 %.
- Puedes hacer transferencias instantáneas (estilo Bizum) a otros usuarios de Revolut.
Plan Plus
Este plan tiene un coste de 2,99 €/mes. Ten en cuenta que aunque indican el precio al mes, lo estás contratando durante 12 meses, por lo que el coste total es de 35,88 euros al año. Esto es así para cualquier plan que contrates con Revolut.
Las características principales del Plan Plus de Revolut son:
- Los costes de envío de la tarjeta son gratuitos y además la puedes personalizar.
- En cuanto a los límites de la tarjeta para sacar dinero en cajeros son los mismos que los del plan Estándar.
- Seguro de compra de hasta 1.000 euros por daños o robos. Por ejemplo, si te vas de vacaciones y te roban el móvil que hayas comprado usando la tarjeta Revolut, te devuelven el importe.
- Cuentas con un mayor plazo de devolución por artículos comprados. Si el comercio no te hiciera un reembolso por haberte pasado del plazo, en los tres meses siguientes con Revolut puedes reclamar entre 50 y 300 euros.
- Te reembolsan entradas de eventos hasta 1.000 euros si no puedes asistir por algún imprevisto.
- Acceso a Revolut Junior: a través de este programa podrás enseñar a tus hijos a ahorrar y obtener recompensas por tareas.
Plan Premium
El plan Premium cuesta 7,99 €/mes. Las principales ventajas y características que ofrece este plan son:
- Transferencia bancarias ilimitadas con un tipo de cambio interbancario.
- El límite de retiradas en cajeros gratuitas es de 400 euros en lugar de 200 euros.
- Puedes pedir el envío de tarjeta gratuito a más de 180 países.
- Cuentas con las mismas ventajas del plan Plus en cuanto al seguro de entradas de eventos, compras y devoluciones. También tienes acceso a Revolut Junior.
- Cuenta con una póliza de seguro de viaje internacional gestionada por Allianz Seguros.
- Puedes pedir dos tarjetas de débito físicas de forma gratuita.
- La comisión por intercambio de criptomonedas baja a 1,5 %.
Plan Metal
El plan Metal tiene un coste de 13,99 euros al mes y es el más completo de todos. Las características y ventajas de este plan son:
- El límite gratuito mensual de retiradas gratuitas en cajeros automáticos asciende a 800 euros.
- Cuenta con todos los seguros ya indicados de viaje, compras, devoluciones y eventos. Además la cobertura del seguro de compras sube a 10.000 euros.
- Adicionalmente ofrece un servicio smart delay por el que si tu vuelo se retrasa más de una hora, te enviarán pases a las salas VIP del aeropuerto para ti y hasta 3 amigos más.
- También podrás pedir tarjetas virtuales desechables con las que podrás proteger tus compras por Internet.
- La comisión por invertir en criptomonedas es de un 1,5 %.
- Operaciones gratis e ilimitadas en compras de acciones.
App de Revolut – ¿cómo funciona?
La aplicación móvil de Revolut es muy sencilla e intuitiva y la podrás encontrar fácilmente en Google Play o en la App Store de Apple.
En el menú de inicio te aparecen las pestañas de los diferentes servicios que ofrece: Cuentas, Tarjetas, Acciones, Crypto y Vaults. Podrás acceder a todas las funciones que Revolut ofrece desde su app.
- En la pestaña Cuentas haces todas las gestiones de tu dinero FIAT. Puedes añadir dinero a tu cuenta, añadir cuentas en diferentes divisas, transferir y solicitar dinero, así como unirte a Revolut Bank.
- En tarjetas puedes gestionar tus tarjetas de débito, tanto físicas como virtuales. Puedes pedir la tarjeta física, activarla o bloquearla desde la aplicación. También puedes recargar la tarjeta en esta categoría.
- Las pestañas de acciones y Crypto son de inversión. Sobre esto entraremos en más detalle en el siguiente apartado.
- En Vaults puedes encontrar herramientas para rentabilizar tu dinero de una forma más inteligente. También le dedicaremos un apartado a este servicio exclusivo de Revolut.
Luego además, si pulsas sobre el icono de tu nombre tienes acceso a:
- Soporte: accede a preguntas frecuentes o al chat de atención al cliente de Revolut desde aquí.
- Modifica tu plan o cambia la cuenta Revolut.
- Conoce cómo vas con respecto a los límites de reintegros en cajeros automáticos y de intercambio de divisas.
- Seguridad: modifica tus claves, verifica los dispositivos y activa en inicio de sesión a través de la huella biométrica.
- Cambia la estética de la aplicación a través de Temas.
- Si deseas cerrar tu cuenta Revolut, al final de este menú se encuentra la opción a través de la cual puedes hacerlo.
Inversiones en Revolut
Con Revolut puedes invertir en 3 activos financieros: acciones, criptomonedas y metales preciosos.
Invertir en acciones con Revolut
Con Revolut puedes acceder a valores de acciones que cotizan directamente en la bolsa de Nueva York o que lo hacen a través de Certificados de Depósito. En el futuro planean ofrecer más mercados europeos y ETF pero, de momento, sólo ofrecen el mercado americano para invertir en acciones.
Las órdenes que puedes dar son de mercado, stop, límite y fuera de hora de inversión. La orden mínima es de 1 dólar y máxima de 10.000 dólares. Por lo tanto permiten la inversión en acciones fraccionadas.
Cobran una comisión fuera del límite de operaciones diarias gratuitas de cada plan, las cuales son: 1 para el plan Estándar, 3 para el plan Plus, 5 para el plan Premium e ilimitadas para el plan Metal. La comisión por compra después de esto es de 0,25% con un mínimo de 1 € para clientes de España.
Adicionalmente tienes que tener en cuenta que cobran una comisión de gastos de custodia de valores de 0,12%.
Invertir en criptomonedas con Revolut
Revolut cuenta con un amplio abanico de criptomonedas en las cuales puedes invertir. Actualmente tienen más de 60 entre las que se encuentran las fundamentales como Bitcoin, Ethereum, Cardano, Polygon, Mana, ….
La comisión es de un 2,5 % para los planes Estándar y Plus y un 1,5 % para los planes Premium y Metal. Adicionalmente, ofrecen muy buenos precios para la compra de criptomonedas.
También tienes una cartera dentro de su plataforma a través de la cual puedes recibir criptomonedas directamente en tu cuenta Revolut con un importe máximo de 100.000 dólares.
Invertir en metales preciosos con Revolut
Puedes comprar metales preciosos con Revolut usando dinero FIAT (euros, dólares,…) o criptomonedas. Para ello tienes que dirigirte a la app de Revolut a la pestaña Materias Primas en la sección de ahorro e inversión. Puedes utilizar cualquiera de las órdenes de mercado indicadas anteriormente. El mínimo de inversión es de 0,01 euros y no hay límite máximo.
Además, puedes recibir intereses intereses sobre metales preciosos de otro usuario de Revolut. Aunque no puedes enviar ni recibir metales preciosos fuera de la plataforma de Revolut.
¿Qué son las Vaults de Revolut?
Las Vaults de Revolut son una especie de cuentas de ahorro. Puedes tener diferentes según el motivo. Por ejemplo, puedes tener una para viajes, otra para casa, otra para un proyecto,….
Te facilitan diferentes servicios para ayudarte a conseguir tus objetivos. Por ejemplo, tienes la opción de redondear tus compras y enviar la diferencia a una vault de ahorro o configurar transferencias periódicas. Además a partir de este año van a empezar a ofrecer intereses por el dinero en las Vaults.
Si quieres abrir una tienes que dirigirte en la página principal de la app de Revolut al apartado de arriba a la derecha que indica “Vaults”. De momento esta funcionalidad no está disponible en la página web.
Atención al Cliente Revolut
La mejor forma de contactar con Atención al Cliente de Revolut es acudir a su chat de soporte. Este lo encontrarás en la app cuando pulsas sobre el redondo de arriba a la izquierda donde aparece tu inicial. Al abrir el desplegable sale la opción de soporte.
Este servicio está disponible 24 horas para los clientes de los planes Premium y Metal y en horario laborable para los restantes.
Adicionalmente puedes contactar con ellos por teléfono llamando al siguiente número de teléfono: +44 20 33 22 83 52 (teléfono de Reino Unido, por lo que se recomienda usar Skype o servicios similares para llamar). O si tienes que poner una reclamación a Revolut, puedes hacerlo enviando un correo a formalcomplaints@revolut.com.
Comisiones de Revolut
Como hemos visto anteriormente, dependiendo del plan Revolut cobra diferentes comisiones. Aún así vamos a hacer un resumen para que veáis de forma clara por qué servicios Revolut cobra comisiones:
| Apertura y mantenimiento de cuenta Revolut | Gratis |
| Tarjeta de débito | Gratis |
| Envío de la tarjeta de débito | Depende del plan. En el plan estándar cuesta 6,99 euros el envío, resto gratis. |
| Inversión en criptomonedas | 2,5 % planes Estándar y Plus, 1,5 % planes Premium y Metal |
| Inversión en acciones | Cada plan tiene x número de operaciones gratis. El resto es 0,25% (min. 1 euro) |
| Retiradas de efectivo en cajeros | Hay una cantidad al mes gratuita dependiendo del plan. Luego 2% (min. 1 euro) |
| Cambio de divisas | Cada plan tiene x operaciones gratuitas al mes de cambio de divisa . A las operaciones restantes se les aplica una comisión por conversión. |
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la dirección de Revolut?
Revolut tiene su sede en Reino Unido en la siguiente dirección: 7 Westferry Circus, The Columbus Building, 4th Floor, Londres, E14 4HD
Adicionalmente para enviar transferencias bancarias puedes necesitar su código SWIFT o BIC que es REVOGB2LXXX.
¿Cómo puedo recargar la tarjeta Revolut?
Puedes recargar la tarjeta añadiendo dinero a tus cuentas de Revolut. Para ello ve a la app y en la pantalla de inicio pulsa en el botón de “Añadir dinero”. Ahí te aparecerán las siguientes opciones para recargar tu cuenta:
- A través de tu salario. Puedes domiciliar tu nómina y recibir el dinero directamente en la cuenta de Revolut.
- Mediante Transferencia Bancaria. Cuando pulsas esta opción aparecen los datos que necesitas para hacer la transferencia como el IBAN y el BIC.
- Utilizando tu tarjeta bancaria habitual. Puedes vincular la tarjeta de crédito o débito que utilices habitualmente y añadir desde ahí el dinero que necesites
- Mediante Google Pay. Su funcionamiento es similar al de la tarjeta bancaria ya que sirven para lo mismo.
¿Es Revolut un banco?
Revolut opera como institución de dinero electrónico para clientes de empresas (como Paypal). Hace poco han conseguido una licencia bancaria lituana por lo que tienes la opción de sumarte a Revolut Bank y tener todas las ventajas de una cuenta bancaria. En este enlace te dejo mi opinión sobre Revolut.
Una de esas ventajas es la garantía de depósito a través de la cual tus fondos están asegurados hasta 100.000 euros.
Cabe destacar que si te abres una cuenta con Revolut Bank tendrás un IBAN de Lituania, no español. De todas formas esto no debería suponer ningún inconveniente a la hora de domiciliar un pago. Pero es probable que en esta cuenta no te permitan recibir prestaciones de desempleo en España.
¿Qué tarjetas puedo pedir con Revolut?
Con Revolut puedes pedir tanto tarjetas físicas (de plástico o de metal) como virtuales. Proporcionan tanto tarjetas Visa como Mastercard. Todas ellas son tarjetas de débito y puedes utilizarlas en casi todo el mundo.
¿Hay otros bancos mejores que Revolut?
Hay muchos bancos digitales que le hacen la competencia a Revolut. Si son mejores o peores depende de la experiencia y necesidades de cada persona. En general, podemos decir que los mejores bancos online del momento (además de Revolut) son:
- Vivid Money: este es un neo banco alemán muy similar a Revolut pero más jóven. Ofrece también inversiones en criptomonedas y acciones, así como cuentas multidivisa. Destaca por el programa Cashback a través del cual te devuelven un porcentaje de tus compras.
- Transferwise, ahora conocido como Wise: este es uno de los mejores bancos online del mundo y se caracteriza porque ofrece tipos de cambio reales. Revolut utiliza tipos de cambio interbancarios y estos son peores que los reales. Wise es especialmente recomendable para la gente que tiene que utilizar la tarjeta en el extranjero.
¿En qué lugares puedo pagar con la tarjeta Revolut?
Básicamente en cualquier comercio que admita Visa o Mastercard, puedes utilizar la tarjeta de Revolut. Tienes que tener en cuenta que si viajas a otro país y tienes que pagar en una divisa diferente, dependiendo de tu plan, puede que Revolut te cobre una comisión por conversión.
Lo aconsejable es que si, por ejemplo, vas a viajar a Estados Unidos y sabes que vas a necesitar dólares americanos, te abras una cuenta en dólares para que así no tengan que convertir cada transacción de euros a dólares.
En cualquier caso, siempre es aconsejable pagar en la moneda local.
¿Cómo puedo retirar dinero de Revolut?
Para retirar dinero de Revolut tienes dos opciones:
- Sacando dinero del cajero. Ten en cuenta que dependiendo de tu plan y de la cantidad que vas a sacar, esto puede conllevar un coste. Además aunque estés dentro de la cantidad en la que Revolut no te cobra dinero, puede que el banco del cajero automático que estés usando sí que lo haga.
- A través de una transferencia bancaria. También puedes enviar el dinero que necesites a otra cuenta bancaria mediante una transferencia. Si está en el Espacio Económico Europeo se considera una transferencia SEPA por lo que es sin coste y rápida.
Conclusión
Puedes usar Revolut como banco habitual tanto si eres particular o tienes un negocio. Este banco digital ofrece muchas ventajas y es una muy buena opción para aquellas personas que viajan frecuentemente e invierten en criptomonedas y acciones.
El pago con tarjeta lo puedes hacer en cualquier parte del mundo que admitan tarjetas Visa o Mastercard. Además si necesitas un seguro de viaje internacional puedes conseguirlo con su plan Premium desde sólo 7,99 euros al mes.
En general, ofrece muchas ventajas para los nómadas digitales ya que, mediante su cuenta de empresa, también puedes incorporar los pagos directamente a Revolut a través de tu propia página web.
Si te gustaría saber de primera mano por qué cada vez más y más gente están uniéndose a la revolución de Revolut, te aconsejamos que lo pruebes por ti mismo a través del siguiente enlace.
